Sabes realmente o que acontece se a corretora for à falência? Eu sei. Aconteceu comigo duas vezes e vou partilhar a minha experiência. Inclui provas!

Uma das perguntas mais populares na Internet, em vários fóruns, no reddit e até mesmo nas redes sociais, é o que acontece ao dinheiro e ás ações, ETFs e REITs, se a corretora onde os investidores têm o dinheiro, for à falência. Podes encontrar várias respostas, no entanto, nenhuma dessas respostas foi dada por alguém que passou por essa situação. Ou seja, é como alguém ensinar outra pessoa a pilotar um ✈️ avião, mas nunca pilotou um avião. Irias acreditar nessa pessoa? Eu não. Mas… existem pessoas que acreditam em tudo o que estão a ler na Internet, mesmo que sejam suposições.

Aqui tens a verdade, tudo o resto são histórias imaginárias!

E… quem diz sobre corretoras falidas, poderia me referir a outros assuntos. A Internet está cheia de especialistas, sem qualquer experiência. São os verdadeiros guerreiros do teclado. Por essa razão, para que de uma vez por todas esta tua dúvida fique esclarecida, vou partilhar contigo a minha experiência, onde também vou falar do Sistema de Indemnização aos Investidores (SII), que entrou em contacto comigo para efetuar o reembolso. Depois de aceder ás provas, certamente vais saber o que podes contar, para enfrentar uma situação semelhante de falência da corretora.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

Guia Completo sobre O que Acontece aos Investimentos se a Corretora Falir

Felizmente, nos dias de hoje existem inúmeras corretoras de Bolsa por onde escolher e não existe limite, em relação ao número de corretoras onde podes ter conta. Basicamente, podes ter conta em todas as corretoras disponíveis. Eu, por exemplo, quando a corretora de Bolsa que usava foi à falência, já tinha conta de negociação em várias corretoras, dessa forma estava mais protegido, do que um investidor que só tinha conta numa corretora.

Este guia vai tirar todas as tuas dúvidas!

Invisto há mais de 13 anos na Bolsa de Valores e além dos impostos na Bolsa de Valores, este tem sido um dos assuntos que tenho visto mais pessoas interessadas em saber mais. Recebo frequentemente emails ou mensagens nas redes sociais a perguntar:

• O que acontece se a DEGIRO falir?
• Se a corretora falir eu perco o meu dinheiro?
• O que acontece se a corretora for à falência?
• Se a XTB for à falência, estou protegido?
• Consigo recuperar ações se a XTB falir?
• A Trade Republic devolve tudo se falir?
• Os ativos dos clientes da XTB são protegidos contra a insolvência da mesma?
• A corretora Trading212 é segura? Recupero o dinheiro e ações se falir?
• Qual é a corretora de Bolsa mais segura em caso de falência?
• Caso a Interactive Brokers vá à falência consigo recuperar tudo?
• O que acontece se a corretora Lightyear for à falência?
• A Freedom24 é segura se for à falência

Estas são algumas das perguntas mais frequentes que costumo receber, que neste artigo vão ser respondidas de uma vez por todas.

Se usas a XTB, Trade Republic, DEGIRO, Trading212, Revolut Trading, Interactive Brokers, TradeZero, Tastytrade, Lightyear, Freedom24, GoBulling e qualquer outra corretora, tens de saber isto.

Mas, antes de partilhar a minha experiência, onde uma corretora de Bolsa Portuguesa 🇵🇹 foi à falência e uma corretora de criptomoedas com sede nos EUA 🇺🇸 foi à falência por causa da FTX, peço que partilhes este artigo com outras pessoas e até mesmo nas tuas redes sociais.

Todas as pessoas deveriam saber isto. Faz parte da literacia financeira.

A Minha Experiência = 2 Corretoras FALIDAS

Ter dinheiro, ações, ETFs e REITs numa corretora de Bolsa e anos depois ver essa corretora ir à falência, nunca é boa notícia, mas pode acontecer – embora a probabilidade seja muito baixa. Aconteceu comigo, na corretora Orey iTrade e vou contar como tudo aconteceu.

Mas, além da minha corretora de Bolsa ter ido à falência, anos mais tarde aconteceu novamente a mesma situação, mas com uma corretora de criptomoedas, a BlockFi. Era uma corretora cripto muito popular, porque fazia empréstimos de criptomoedas e tinha taxas de juro atrativas para o staking de bitcoin. Foi à falência porque estava bastante exposta à corretora FTX, que não precisa de apresentações.

No vídeo abaixo partilho toda a minha experiência como cliente, na falência da corretora Orey iTrade e na BlockFi. Será que consegui recuperar o dinheiro, as ações e as criptomoedas? Assiste ao vídeo completo para saber.

As minhas ações, ETFs e REITs estão seguros? Ou posso perder tudo?

Hoje em dia, a maior parte das corretoras (senão todas mesmo) têm os ativos dos investidores segredados do património da corretora, ou seja, os teus investimentos estão depositados numa entidade de custódia separada dos ativos da corretora.

Logo, isto quer dizer que, se a corretora de Bolsa falir, vais ter acesso aos investimentos e nunca irão ser tratados como ativos para pagar aos credores da corretora. Na maior parte dos casos, irás conseguir transferir os ativos para outra corretora ou vender todas as posições e retirar o dinheiro, como aconteceu comigo.

Além dos ativos estarem segregados, os investidores têm outra camada de proteção extra. Em Portugal 🇵🇹 é o Sistema de Indemnização ao Investidor (SII) e funciona junto do regulador, a CMVM (www.cmvm.pt). Os investidores estão protegidos até 25.000€. Outros países têm mecanismos semelhantes, onde difere o valor máximo de reembolso.

No Portal do Investidor da CMVM é possível encontrar mais detalhes sobre o Sistema de Indemnização ao Investidor (SII), que entra em ação quando uma corretora vai à falência, de forma a proteger os investidores. No meu caso, tive direito ao reembolso das comissões cobradas indevidamente pela Orey iTrade.

Os 25.000€ de reembolso máximo que o SII disponibiliza, cobre desde comissões cobradas indevidamente até aos ativos do cliente, caso o Intermediário Financeiro não devolva os ativos ao cliente.

Segundo ainda o Portal do Investidor da CMVM, estes são os instrumentos financeiros garantidos pelo SII em caso de falência:

• Ações, ETFs e REITs
• Obrigações
• Títulos de participação
• Unidades de participação em fundos de invesitmento
• Papel comercial
• Bilhetes do Tesouro
• CFDs
• Futuros
• Opções sobre Instrumentos Financeiros
• Contratos a Prazo de Taxa de Juro
• e Swaps

Caso ainda tenhas dúvidas sobre este assunto, no Portal do Investidor da CMVM podes encontrar na página de perguntas frequentes, várias respostas a dúvidas frequentes, que te vão ajudar a entender melhor como funciona.

Antes de terminar, se tens alguma dúvida ou sugestão, podes adicionar na caixa de comentários abaixo. Outros leitores podem ter a mesma dúvida que tu. Partilha este artigo com outras pessoas, para que saibam o que acontece no caso de uma corretora entrar em insolvência.

Bons investimentos!