Sabes mesmo como estás protegido, se a corretora DEGIRO, XTB, Trading212, Freedom24, Interactive Brokers ou Trading Republic falir? Tens de ler isto. Este guia completo vai te explicar como.

Depois do sucesso do artigo O que Acontece se a Minha Corretora Falir? Aconteceu Comigo 2x!, onde partilhei a minha experiência e expliquei como tudo correu, recebi várias mensagens e emails a perguntar sobre o que aconteceria, se fosse nas corretoras mais populares, como a DEGIRO, a XTB, a Trading212, a Freedom24, a Interactive Brokers ou a Trade Republic. Todas estas corretoras aceitam clientes de Portugal 🇵🇹 (e na Europa 🇪🇺), mas a sede de cada corretora é diferente, o que no caso inesperado de falência pode ter impacto.

Tens ideia sobre o que pode acontecer, se a tua corretora falir?

Como hoje em dia existem inúmeras corretoras de Bolsa e cada uma funciona de maneira diferente, este é o guia mais completo que poderás encontrar online sobre o que acontece se a corretora falir. Invisto na Bolsa de Valores desde 2012 e sei muito bem como funcionam as corretoras, aliás tenho conta de negociação em todas as corretoras que menciono neste artigo. Logo, não estou a falar de forma aleatória. Tenho skin in the game… o que provavelmente o teu influencer favorito não tem.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

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O que acontece se a DEGIRO, XTB, Trading212, Freedom24, IBKR ou Trade Republic falir?

É um evento inesperado, é certo, mas pode acontecer. A probabilidade é muito… mas muito baixa. Provavelmente sabes que nunca… deves dizer nunca.

Aliás, como partilhei no artigo sobre a minha experiência na falência da corretora Orey iTrade, usava uma corretora de bolsa que cobrava uns absurdos 15 dólares por cada transação, para comprar ações e ETFs cotados nas Bolsas de Valores dos EUA 🇺🇸 e mesmo assim fechou.

A concorrência entre corretoras de Bolsa é boa para o investidor normal.

Nos dias de hoje, não só consegues encontrar corretoras com comissões grátis ou muito baixas, além de uma plataforma de negociação com várias funcionalidades espetaculares, que podem fazer toda a diferença em encontrar ações para fazer o teu portefólio crescer 📈 e podes testar várias estratégias de investimento ou até mesmo, criar conta numa corretora só para copiar os super investidores.

Embora a probabilidade de uma corretora de Bolsa ir à falência seja muito baixa, mas até mais baixa do que ganhar o Euromilhões, é algo que pode acontecer e como parte da literacia financeira, é importante saberes com o que podes contar.

Isto é o que pode acontecer… 👇

Assiste atentamente ao vídeo e partilha com outras pessoas, para que saibam disto. A maior parte das pessoas não sabe desta informação ou o que sabe, está totalmente errado.

O acontece se a minha corretora de Bolsa falir?

Se a corretora de Bolsa onde tens dinheiro, ações, ETFs e REITs for à falência, podes ficar descansado que na maior parte dos casos é possível recuperar tudo. Desde o dinheiro até aos investimentos efetuados e nos poucos casos em que não é possível recuperar, estás protegido até um certo valor, de acordo com a localização da corretora.

Mas, ainda tem uma coisa que tens de saber.

De acordo com o Portal do Investidor da CMVM (https://investidor.cmvm.pt), no caso do intermediário financeiro não ser capaz de reembolsar o dinheiro e os investimentos do investidor, os investidores nacionais podem beneficiar da proteção do sistema do país de origem (da corretora) e do sistema português.

Logo, de acordo com a CMVM, os investidores nacionais poderão beneficiar de uma proteção de 25.000€ do SII, mais a proteção do país de origem do intermediário financeiro.

No site da CMVM não é dado nenhum exemplo prático, mas na pior das hipóteses, o investidor poderá acionar e receber a diferença, do valor máximo que o SII protege os investidores. Ou seja, se o investidor fica protegido no país 1 até 20.000€, ao usar o SII o investidor obtém 5.000€ extra de proteção. Se fosse os 20.000€ + 25.000€ seria uma grande vantagem de recorrer aos vários esquemas de proteção ao investidor.

Abaixo tens a tabela de comparação com os reguladores que são relevantes para os investidores nacionais que usam a corretora de Bolsa indicada. Tem em conta que, embora algumas corretoras tenham licença na FCA (Reino Unido 🇬🇧) ou na SEC (EUA 🇺🇸), a conta de negociação dos investidores nacionais não está na sucursal que é regulada por esses reguladores, porque no caso dos EUA 🇺🇸, apenas investidores norte-americanos podem abrir conta em corretoras dos EUA 🇺🇸.

Corretora	Regulador	Proteção ao investidor
XTB	CMVM e KNF	até 20.100€ para ativos (100% até 3.000€ e 90% até 20.000€) e 100.000€ para dinheiro [relativo ao Banco usado]
DEGIRO (flatexDEGIRO Bank Dutch Branch)	Bafin e AFM / DNB	até 20.000€ (máx. 90%) para ativos e 100.000€ para dinheiro
Trading212	CySEC	até 20.000€
Freedom24	CySEC	até 20.000€
Trade Republic	BaFin	até 20.000€ (máx. 90%) para ativos e 100.000€ para dinheiro
Interactive Brokers	Banco Central da Irlanda	até 90% de um máximo de 20.000€

Cada país tem o seu próprio esquema de proteção aos investidores, que tem regras diferentes e valores máximos, no entanto, é importante voltar a mencionar que na maior parte das corretoras de Bolsa, são segregados. Isso significa que os ativos dos clientes estão separados dos ativos da corretora e em Bancos com uma boa classificação, logo em caso de falência os ativos retornam ao investidor e poderá decidir o que fazer.

No meu caso, em que a corretora Orey iTrade foi à falência, optei por vender todas as ações e retirar o dinheiro para a minha conta bancária, mas poderia ter transferido as ações, ETFs e REITs para outra corretora.

Caso tenhas alguma dúvida, sugestão ou queres deixar o teu agradecimento pelo artigo, podes adicionar na caixa de comentários abaixo a tua mensagem. Partilha isto com outras pessoas.

Bons investimentos!