Análise à corretora XTB por um investidor na Bolsa de Valores. Será que vale a pena usar esta corretora para comprar e vender ações? Como funcionam as comissões grátis? Não invistas sem ler isto!

Para comprar e vender ações ou fazer day trading, tens de usar uma corretora de Bolsa, ou seja, um intermediário financeiro que vai colocar no mercado as tuas ordens. Além da corretora colocar no mercado as ordens, também é responsável por fornecer a plataforma de negociação, prestar suporte ao cliente e por guardar as ações dos seus clientes. O que muitas pessoas ignoram simplesmente, sobretudo os novos investidores, é que cada corretora é totalmente diferente.

Será que vale a pena usar a XTB? Isto é que tens de saber.

As corretoras são como os carros 🚗, cada corretora tem um preçário, plataforma e suporte diferente.  Existem corretoras que cobram fortunas em comissões, enquanto outras cobram pouco ou têm comissões grátis. Existe de tudo hoje em dia. A concorrência é grande e por isso, existe mais escolha. Qualquer que seja a corretora, nunca recomendo que uses o teu Banco para investir na Bolsa, porque além da plataforma usada possuir normalmente menos funcionalidades, cobram comissões exageradas.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

Como Funciona a corretora XTB

Muitos investidores ignoram, sobretudo os novos investidores, mas a corretora é uma das coisas mais importantes para alcançar o sucesso na Bolsa de Valores. Pode parecer algo absurdo, até porque as tuas escolhas (i.e. as ações) é que importam, mas vai definitivamente influenciar as decisões. As comissões, as bolsas disponíveis e a plataforma de negociação disponível são as coisas a ter em conta no momento de escolher a corretora.

Uma corretora que cobra comissões exageradas, por exemplo, de 30 dólares para comprar e vender ações, vai fazer com que investidores aproveitem poucas oportunidades ou deixem posições perdedoras abertas, para não gastar muito dinheiro em comissões. Ao contrário, ao ter comissões baixas ou grátis, os investidores não se vão importar de arriscar e aproveitar oportunidades ou fechar posições perdedoras que afinal foram más decisões.

Outro aspeto muito importante, depois das comissões, é também a plataforma de negociação. Para encontrar boas oportunidades, analisar ações e receber alertas quando uma ação chega a novos máximos ou valores importantes, a plataforma de negociação vai te ajudar a fazer isso. Sempre podes usar o TC2000, mas tem um custo mensal e não compensa para todos os investidores, até porque a maior parte das corretoras disponibiliza grátis.

Por fim, mas não menos importante são as Bolsas de Valores disponíveis para investir dinheiro. Atualmente opto só por investir em ações nas Bolsas dos Valores dos EUA 🇺🇸, devido ás minhas estratégias. Se gostas de diversificar e investir em ações cotadas em vários países, é importante ter disponível outras Bolsas, com comissões em conta.

Devido à pandemia de coronavírus cada vez mais pessoas estão a investir na Bolsa de Valores e por isso mesmo, uma corretora bastante conhecida, a XTB, tornou-se numa das principais escolhas porque possui todos os atributos anteriores. Ou seja, tem comissões grátis, uma plataforma de negociação completa e várias Bolsas disponíveis.

No vídeo abaixo de análise à corretora XTB podes encontrar a análise completa a esta corretora de Bolsa e ainda a minha opinião, sobre se vale a pena ou não usar e quais são as vantagens e desvantagens.

Se gostaste do vídeo e queres encontrar mais conteúdo sobre investimentos, subscreve o canal de Youtube em www.youtube.com/@investinabolsa.

Sobre a XTB

A XTB foi fundada em 2004 e é atualmente uma das corretoras de Bolsa mais populares em Portugal 🇵🇹 e também na Europa 🇪🇺. Tem sede na Polónia 🇵🇱 e sucursais em praticamente todos os países europeus. Graças ao seu sucesso, já começou a sua expansão pela América Latina, em países como o Brasil 🇧🇷.

Tive o prazer de visitar a sede da corretora XTB em Varsóvia, Polónia 🇵🇱, na ocasião da comemoração dos 20 anos, onde estive no departamento trading e no suporte ao cliente. No short que publiquei no canal do youtube @investinabolsa, podes ver mais pormenores.

Em território nacional, a sucursal da XTB Portugal fica localizada no centro da cidade de Lisboa, no Saldanha e está inscrita na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) com o número 341.

A corretora XTB está presente no país desde 2010. Inicialmente apresentava-se com o nome X-Trade Brokers Dom Maklerski, até que em 2022 mudou o seu nome para XTB.

Caraterísticas da XTB

Estas são as principais caraterísticas da corretora XTB e que vão ser tidas em conta, quando chegar ao fim da série de análise a corretoras de Bolsa, para escolher qual é a corretora que deverias considerar usar para investir em ações, REITs e ETFs:

Comissão compra e venda	Grátis até um volume mensal de 100.000 euros (após, comissão de 0,2%, com um mínimo de 10 euros)
Taxa conversão moeda	0.5%
Comissões de Inatividade	10€ / mês se não cumprir estas condições: a) não abriu ou fechou posições nos últimos 365 dias b) nenhum depósito feito nos últimos 90 dias
Comissão anual	0€
Cartão de Débito	Sim, cartão virtual Mastercard disponível na eWallet da app XTB.
Contas em diferentes moedas	Sim, Euro e Dólar (USD). É possível ter até 4 contas, dentro da mesma conta cliente.
Regulador	supervisionada pela FCA, KNF, CySEC, FSC, BaFin, AMF, CNMV e CMVM (depende da sucursal)
Proteção Ativos	Sim, são tua propriedade. No caso de não ser possível recuperar, o investidor está protegido até 20.100€ para ativos (100% até 3.000€ e 90% até 20.000€) segundo o esquema de proteção polaco
Proteção Fundos	até 100.000€ (não é da corretora XTB, mas do Banco usado – J.P. Morgan Chase sucursal na Alemanha)
Ativos disponíveis	Ações, ETFs, REITs e CFDs de Forex, Ações, ETFs, Criptomoedas, Matérias-Primas e Índices
Tipos de ordens	Ordem de Mercado Ordem Limitada Ordem Stop Limitada Ordem Take Profit + Stop Loss Ordem Condicionada (entrada + TP + SL)
Plataformas de Negociação	Plataforma Web e app para iPhone / Android
Meios de Depósito	Cartão Visa / Mastercard, Paypal e Transferência Bancária
Frações de Ações, ETFs e REITs?	Sim.
Valor mínimo do investimento	10€ ou $10
Depósito Mínimo	1€
Levantamento	0€
Promoções disponíveis	Nenhuma.
Conta demo	Sim, de 100.000 euros ou dólares USD de dinheiro fictício. É possível depois alterar o saldo da conta.
Planos de Poupança	Sim.
Juro sobre dinheiro parado	3.10% os primeiros 90 dias da abertura de conta e após 1.55% (taxa de juro anual) Também é possível obter juros na conta USD. 4.30% nos primeiros 90 dias e depois 2.10% (taxa de juro anual)
Suporte	Sim, em Português e outros idiomas por telefone, chat e email.

Plataforma de negociação

Para investir na Bolsa de Valores a corretora XTB tem neste momento disponível a plataforma web xStation 5 que é frequentemente atualizada com novas funcionalidades. Também estão disponíveis as versões para Android e iPhone (a xStation Mobile).

A imagem abaixo mostra a plataforma web xStation 5. Como a corretora XTB é uma corretora Europeia e tem clientes em dezenas de países, esta plataforma possui inúmeras opções, como vários idiomas e o modo claro / escuro.

A XTB inicialmente começou como uma corretora forex e futuros, mas ao longo do tempo foi aumentando a sua oferta de instrumentos financeiros disponíveis para negociar ou investir dinheiro, por essa razão, nos dias de hoje é possível negociar forex, cfds de futuros de índices, matérias-primas, cfds de ações e ações, cfds de ETFs e criptomoedas.

Através da janela de mercado é possível aceder a todos os instrumentos financeiros disponíveis para negociar.

Com o aumento da procura por ações, sobretudo nesta fase da pandemia de coronavírus, além desta corretora ter aumentado a sua oferta de ações disponíveis para negociar ou investir dinheiro, também colocou comissões de 0% na compra e venda de ações em todas as Bolsas de Valores. Ou seja, é a primeira corretora em Portugal a permitir a compra e venda de ações sem pagar comissões.

Um dos pontos forte desta corretora é sem dúvidas a sua plataforma de negociação completa. Através da plataforma xStation 5 é possível acompanhar vários instrumentos financeiros ao mesmo tempo, para encontrar oportunidades.

Além de permitir ter várias janelas de gráficos abertas ao mesmo tempo ou em abas, também tem disponível várias ferramentas de análise técnica. É mesmo uma canivete suíço esta plataforma, o que faz com que muitos investidores estejam a mudar para esta corretora sobretudo porque agora as comissões são de 0%.

Cada investidor pode personalizar os gráficos à sua maneira. Ao fechar a plataforma, vão ficar guardadas as mudanças, para que os investidores não tenham de mudar tudo outra vez.

Para que os investidores não cometam erros no momento de comprar ações ou sejam surpreendidos com comissões inesperadas, a plataforma de negociação é totalmente clara e mostra o valor da comissão, assim como o valor da conversão, caso o instrumento financeiro não esteja em euros.

Ao contrário de outras corretoras, através da plataforma xStation 5 da XTB é possível também criar ordens pendentes com ou sem data de validade, o que pode ser útil caso não queiras perder breakouts.

Outra funcionalidade útil da plataforma de negociação, são os alertas. Juntamente com as ordens pendentes, os alertas podem ser interessante para lembrar o investidor que pode ser um bom momento para comprar ou vender ações, fazendo com que não seja necessário estar sempre atento gráfico até aparecer esta oportunidade.

Para que mais tarde o investidor saiba porque definiu o alerta, pode adicionar uma mensagem.

A análise técnica é importante para descobre em que valores pode ser interessante comprar ou vender ações, mas também a análise fundamental é importante, porque existem algumas notícias que podem fazer com que uma ação suba 10% e 15% ou até mesmo caia -5%, -10% ou mais.

Para evitar excesso de informação, é possível aplicar filtros ás notícias.

Como investidores preparados podem tomar melhores decisões, através da plataforma de negociação da XTB está disponível o calendário económico e o calendário de dividendos. Para ambos os calendários é possível filtrar por várias opções, para que não apareça informação desnecessária.

Ainda na aba de Análise de mercado está disponível o stock scanner, que permite procurar por ações baseado em vários filtros. Desde o país, o setor, o instrumento, a capitalização de mercado, o EPS, o P/E, o Dividend Yield (caso sejas um caça dividendos), o ROE, o BETA e muitos mais.

Como a plataforma xStation 5 é uma plataforma de negociação atualizada frequentemente, além de todas as funcionalidades anteriores descritas, cada investidor pode personalizar a plataforma a seu gosto. Desde o modo claro/escuro, notificações, sons, configurações da plataforma e ainda atalhos.

Os atalhos dão muito jeito caso estejas a negociar instrumentos financeiros que se movem rápido e pretendes abrir ou fechar posições. Através de atalhos configurados previamente é possível abrir e fechar posições, criar ordens, ver notícias, alertas, etc.

Todas estas funcionalidades também estão disponíveis na plataforma para Mac OS.

Como cada vez mais investidores usam o telemóvel para acompanhar os mercados, abrir ou fechar posições, a corretora XTB disponibiliza uma versão simples mas poderosa da xStation. A app xStation mobile está disponível para iPhone, iPad e Android. A app também está disponível em modo escuro/claro.

Esta plataforma é sem dúvida uma das mais completa dos mercado. Como a plataforma é desenvolvida por uma equipa especializada, frequentemente são adicionadas novas funcionalidades ou corrigido erros.

Ações Fracionadas

Através da corretora XTB é possível comprar ações fracionadas, ou seja, com apenas 10 euros é possível investir na Tesla, Apple e muitas outras empresas. Está disponível em todas as Bolsas de Valores.

Os passos para comprar partes de ações foram explicados no artigo ações fracionadas na XTB.

Receber Juros pelo Dinheiro Parado

Uma das novidades do ano de 2024 foi o 💵 pagamento de juros pelo dinheiro parado.

Como as oportunidades ás vezes podem demorar a aparecer, e enquanto não investes o dinheiro, vais estar a receber juros diários sobre o dinheiro parado na tua conta de negociação.

Moeda	Primeiros 90 dias após abertura de conta	Após 90 dias de abertura de conta
EUR	3,10% por ano	1,55% por ano
USD	4,30% por ano	2,10% por ano

Não precisas de fazer nada. É automático.

Os juros são calculados diariamente e pagos todos os meses, 5 dias úteis depois do fim do mês.

Não só é uma grande vantagem, porque vais estar a receber dinheiro pelo teu dinheiro, como o valor dos juros pagos é muito superior ao que os Bancos pagam atualmente. É uma vantagem a duplicar e podes usar a qualquer momento o dinheiro!

Plano de Investimento

Outra razão porque gosto da corretora XTB, é a possibilidade de criar planos de investimento automáticos. Pode parecer algo complicado, mas é muito simples de perceber e fazer.

O dia tem apenas 24 horas, gastamos 8 horas a 🛌 dormir e mais umas quantas horas a trabalhar, ás vezes esquecemos de fazer coisas importantes – investir dinheiro a pensar no futuro.

Por essa razão, não existem mais desculpas. Tudo o que tens de fazer, é criar um plano de investimentos automático na app XTB no telemóvel, onde só tens de:

1. selecionar um ou mais ETFs
2. definir a percentagem que deve ser alocada, para cada ETF
3. o dia em que deve começar
4. e de quanto em quanto tempo deve ser executada a compra.

Se pensas que é assim tão difícil, o vídeo abaixo mostra como é tão simples.

Cria agora o teu plano de investimentos e coloca a tua conta em modo automático. Não precisas mais de perder tempo, todas as semanas, meses, trimestres, etc… a reinvestir para fazer crescer o teu capital.

Como Depositar dinheiro na XTB?

Para depositar dinheiro na conta de negociação da corretora XTB, estão disponíveis os seguintes meios de depósito: cartão de débito / crédito, Paypal ou transferência bancária.

O dinheiro fica imediatamente disponível quando escolhes a opção de depósito por cartão de crédito / débito ou Paypal. Podes efetuar o depósito diretamente na área de cliente ou até na plataforma de negociação da corretora.

Se és um investidor que agora opta por fazer tudo diretamente do telemóvel, deves ficar a saber que também é possível depositar diretamente da app xStation mobile. Apenas o método de depósito por transferência bancária demora até um dia a ficar disponível o dinheiro na tua conta.

Os métodos de depósito disponíveis na corretora XTB, são uma das vantagens de usar esta corretora. A maior parte das corretoras, apenas permite o depósito de dinheiro (e o levantamento) por transferência bancária e demoram em média 3 a 5 dias úteis a validar. Aqui, nesta corretora, é possível começar a comprar e vender ações imediatamente.

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Comissões XTB

Um dos pontos fortes da XTB e uma das razões porque estou considerar a XTB como uma opção para investir na Bolsa de Valores, é sem qualquer dúvida as comissões. Abri conta nesta corretora em 2012 e sei bem como as comissões costumam ser elevadas.

Atualmente as comissões para compra e venda de ações são de 0% (para um limite de 100.000 euros por mês). Antes, eram em média de 10 a 15 euros. Abaixo está a tabela de comissões sobre as transações atual. Na página de Informação de conta da XTB podes encontrar o preçário completo e atualizado.

Como podes ver pela tabela, as comissões são grátis até um volume de negociação de 100.000 euros. Ou seja, se comprar, vender, comprar, vender, comprar e no total não chegar a 100.000 euros, o investidor vai pagar 0% de comissões à corretora. Se ultrapassar, vai pagar 0,2% de comissão, com um mínimo de 10€.

A taxa de conversão de moeda é de 0,5% e é a única comissão cobrada pela corretora, caso não esteja dentro da condição acima. Só acontece ao comprar ações das Bolsas dos EUA e de outros países, cuja moeda não seja em Euros.

Ao comprar ações na XTB, aparece logo a comissão que vai ser cobrada e ainda, se a ação estiver cotada em Dólares dos EUA ou noutra moeda diferente do Euro, aparece a conversão que vai ser usada assim como o valor total em Euros e USD. Como a XTB tem comissões grátis, aparece 0.00 EUR.

Muito poucos novos investidores sabem, mas alguns países cobram uma taxa ou imposto local ao negociar nas Bolsas de Valores desse próprio país. Os EUA, a França, a Grã Bretanha e a Itália cobram uma taxa. É um valor muito baixo. Esta taxa é da autoridade local, não é da corretora. A corretora não fica com este valor. Qualquer que seja a corretora usada, esse valor é cobrado.

A XTB está de parabéns por ser transparente nestas taxas associadas ás Bolsas, até porque as corretoras em Portugal pouco ou nada referem essas taxas. Se investes numa corretora portuguesa ou Banco nas Bolsas de Valores dos EUA e fores ver nas comissões pagas, o mais certo é que não apareça o SEC Fee.

Opinião da corretora XTB

Assim como acontece com qualquer corretora de Bolsa, a XTB tem as suas vantagens e desvantagens.

Sou cliente desde 2012… sim… 2012, logo sei muito bem como funciona. Ao longo destes anos a corretora tem evoluído bastante e tornou-se numa corretora popular e uma alternativa a considerar para investir em ações, REITs e ETFs.

Como algumas das suas funcionalidades ainda são pouco divulgadas, recentemente publiquei o artigo Como Funciona a XTB? 8 Coisas que ninguém diz, em que revelei as 8 coisas que nenhum investidor ou finfluencer fala sobre esta corretora.

Também publiquei este vídeo…

Vai mudar a tua opinião sobre a corretora.

Na minha lista de vantagens estão as comissões, as várias bolsas de valores disponíveis, a presença física em Lisboa (Portugal) 🇵🇹, a plataforma de negociação própria e que é atualizada frequentemente e ainda o documento de IRS que indica onde os clientes nacionais devem reportar o fecho de posições, os dividendos e os juros recebidos.

Mas, também tem desvantagens. A corretora XTB neste momento não tem ações small caps com pouco volume, a taxa de conversão de moeda é superior a outras corretoras e a plataforma de negociação para PC / Mac OS foi descontinuada, mas que dava muito jeito, embora a plataforma web seja igual.

Estas são as principais desvantagens, mas para evitar a taxa de conversão é possível criar uma contas em dólares USD para investir em ações dos EUA 🇺🇲.

Conclusão – Vale a pena usar?

Sim, vale a pena usar a XTB.

A XTB é a corretora indicada para investir a curto, médio ou longo prazo. Graças ás suas comissões grátis e ás várias Bolsas de Valores disponíveis, é possível investir em centenas de empresas, sem ter de pagar comissões até aos 100.000€ de volume por mês. O ano de 2020 foi sem dúvidas, o ano de revolução da XTB porque os investidores passaram de pagar 10-15€ de comissões a pagar 0€.

Outra das razões porque deves considerar usar esta corretora, é certamente pela plataforma de negociação xStation 5 disponível em qualquer navegador web e para telemóvel. De todas as corretoras disponíveis, é a que tem a plataforma mais completa. Não só tem alertas, gráficos com ferramentas de análise, vários tipos de ordens, permite ter vários gráficos abertos em abas, as ações com maiores subidas e quedas, entre outras funcionalidades a ter em conta.

Caso ainda faltem razões para escolher a corretora, ter vários métodos de depósito disponíveis é bom. Muitas corretoras parece que continuam em 1999, a aceitar apenas depósitos por transferência bancária, sem contar com uma série de limitações ou problemas a validar o depósito. Abre conta agora na XTB usando o código INVESTIRNABOLSA e começa a investir.

Bons investimentos!