Descobre como é possível receber 1.200 euros todos os meses de renda, sem se tornar num senhorio. Esta é a estratégia que investidores estão a usar. Entende como funciona!

Com o preço das rendas das casas a alcançar níveis recorde não só em Lisboa e no Porto, mas um pouco por todo o mundo, são cada vez mais as pessoas interessadas em investir dinheiro no mercado imobiliário. Mas, comprar um apartamento ou casa para colocar depois no mercado de arrendamento e receber uma renda passiva todos os meses, é totalmente diferente da ideia que têm. Este é um tema cada vez mais popular, mas depois de ler isto pode ser que mudes de opinião.

Investidores têm que ter isto em conta, antes de criar um rendimento passivo!

Os preços atuais são culpa dos danos colaterais da pandemia de COVID-19 👿, do dinheiro barato e da Guerra Ucrânia 🇺🇦 / Rússia 🇷🇺, que tiveram um grande impacto na inflação. Como forma de se proteger da inflação alta e criar uma fonte de rendimento passiva extra, pessoas com capacidade financeira retiraram (e estão a retirar) as suas poupanças (Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro, etc) para investir em tipos de investimento com maior potencial, mas com maior risco, como os mercados financeiros e o mercado imobiliário.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

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Como Receber uma Renda Mensal sem se tornar num Senhorio

Com o preço das rendas das casas em Lisboa, no Porto e no Funchal a bater níveis históricos, são cada vez mais as pessoas interessadas em investir, que estão a considerar comprar um apartamento ou casa numa destas zonas do país, para mais tarde colocar no mercado de arrendamento e criar um rendimento passivo. Mas, será que vale mesmo a pena?

Na maior parte dos casos… NÃO. Assim como o preço das rendas aumentou, o preço de venda também teve um aumento brutal. Logo para ganhar dinheiro que justifique, terias que encontrar um bom negócio ou já ser proprietário de um imóvel há alguns anos.

Ser senhorio envolve muitas despesas que poucas pessoas têm em conta!

Muitas pessoas sem experiência no mercado imobiliário não têm isto em consideração, mas comprar um imóvel tem muitos custos. Além do preço do imóvel, existem impostos e gastos que não estão incluídos no preço. Se recorrer a crédito habitação para efetuar a compra, existem impostos + gastos adicionais.

Parece que não, mas tudo isso vai diminuir o potencial de retorno do investimento.

A juntar aos impostos + gastos na compra de um imóvel, também tens de considerar que ao receber o valor da renda vais ter de entregar 28% de impostos ao Estado. Logo, se tiveres a sorte de arrendar a casa por 1.280€ / mês, vais receber 921,60€.

Além dos impostos na compra e arrendamento, também tem a manutenção do imóvel, o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) e o condomínio. E isto se, os inquilinos não causarem danos. Mais coisas para dar cabo do potencial de retorno.

Mas, ainda tem mais. É bom que escolhas um bom inquilino. A qualquer momento pode deixar de pagar e desta vez ficas sem renda passiva e sem imóvel durante meses.

A boa notícia é que não precisas de te tornar num senhorio para estar exposto ao mercado imobiliário. Existe uma alternativa muito popular: os REITs (Real Estate Investment Trusts).

O que são os REITs? Como investir?

O REITs (Real Estate Investment Truts) são uma maneira de estar exposto ao mercado imobiliário, sem ter que comprar um imóvel. Podemos considerar os REITs como senhorios gigantes – que têm um portefólio de imóveis e recebem a renda dos inquilinos.

Os REITs são obrigados legalmente a distribuir pelo menos 90% do rendimento taxável aos investidores como dividendos, tornando-os bastante apetecíveis para investidores que querem criar um rendimento passivo.

Felizmente, na Bolsa de Valores existem hoje em dia dezenas de REITs disponíveis, que são negociados como ações. Desta forma, podes comprar ações de um REIT como se estivesses a comprar ações de uma empresa.

Embora a maior parte dos REITs paga dividendos trimestrais, existem alguns REITs que pagam dividendos todos os meses, como é o caso da Realty Income Corp (NYSE:O).

O REIT Realty Income Corp (NYSE:O) é conhecido como o “The Monthly Dividend Company“, faz parte do S&P500 e também é membro do índice S&P500 Dividends Aristocrats. Esta foi a performance do REIT nestes últimos anos.

Cada vela corresponde a 1 mês.

Só para ter uma ideia, este REIT existe há 54 anos e pagou cerca de 638 dividendos mensais consecutivos. Desde que foi listado na Bolsa de Valores em 1994, aumentou o valor do dividendo 122 vezes.

Atualmente, paga um dividendo mensal de $0,256 por ação, o que se traduz num retorno anual de 6,19%.

Se queres receber 1.200 euros / mês, para isso é necessário receber um total de 1.268 dólares em dividendos (tendo em consideração a conversão 1 EUR = 1.05655 USD). Para isso, temos que ter cerca de 4.953 ações. Para saber o número de ações, basta dividir o valor que queres receber com o valor do dividendo mensal.

$1.268 / $0.256 dividendo = 4.953,13 ações

Isto significa que precisas de investir 227.838 dólares (4.953 ações x $46 por ação), para receber todos os meses o equivalente a 1.200 euros em dividendos. Este é o valor sem considerar os 15% de imposto retido nos EUA e o restante cobrado em Portugal. Para receber os 1.200€ já depois de impostos, é necessário comprar mais umas quantas ações.

Através da corretora XTB podes encontrar vários REITs, incluindo o Realty Income Corp (NYSE:O). Basta escrever REIT no campo de pesquisa, para aparecerem os REITs disponíveis para comprar.

Ao carregar no ícone i junto ao nome do REIT é possível saber mais detalhes sobre o REIT, incluindo os últimos dividendos pagos. Estes são os detalhes do REIT Realty Income Corp (NYSE:O).

Se ainda não tens conta na corretora XTB, deves considerar criar para investir em REITs.

Assim como acontece com as ações, os REITs também podem ser bastante voláteis. Apesar do valor pago em dividendos e do histórico impressionante nos últimos anos, deves ter em conta que o Realty Income Corp (NYSE:O) caiu -22% desde o início de 2023.

Isto é um bom exemplo como os investidores podem criar um rendimento passivo e estarem expostos ao mercado imobiliário, sem ter necessariamente que comprar um imóvel. Desta maneira, o investidor não só não precisa de gastar dinheiro em impostos cobrados na compra de casa, como pode vender a qualquer momento a sua posição. Como o Realty Income Corp (NYSE:O) tem um volume diário de 4 milhões de ações negociadas, o que significa que tem bastante liquidez, torna-se fácil abrir e fechar grandes posições.

Antes de terminar, nunca é demais alertar que assim como em qualquer investimento, investir em REITs tem riscos e os dividendos não são garantidos para a vida. Tem em consideração que com a subida das taxas de juro, o dinheiro está mais caro e isso tem um grande impacto nos REITs. Por essa razão, antes de investir deve analisar e nunca deve investir dinheiro que precisa imediatamente.

Bons investimentos!