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Qual ETF do S&P500 devo escolher? Nenhum é igual.

Qual ETF do S&P500 devo escolher?

Sabias que nenhum ETF do S&P500 é igual? Apesar de todos terem o mesmo objetivo, isto é, replicar o índice S&P500, a cotação move de maneira diferente. Não podes ignorar isto!

Investir dinheiro num ETF do índice S&P500 e reforçar todos os meses, trimestres ou semestres, é uma estratégia que está mais do que visto que funciona, bate a performance da maior parte dos PPR e vai fazer crescer o teu 💰 capital, a 10 anos, 20 anos ou mais, mas existe um erro muito comum a ser cometido. Nenhum ETF do S&P500 é igual. Embora todos repliquem o índice S&P500, cada um tem as suas particularidades. Como é algo que vais manter durante anos, provavelmente o resto da vida, é importante ter isto em conta.

Ninguém fala sobre isto, mas pode fazer toda a diferença!

A não ser que tenhas alguma herança milionária para receber nos próximos anos, investir num ETF do S&P500 é algo que deve estar na tua to-do list (lista de coisas a fazer), no entanto, deves fazer as coisas da maneira certa. Mudar a estratégia a meio do percurso ou começar a reforçar outro ETF, vai mudar o resultado final. E… certamente não queres isso. O que investidores passivos querem, é ver o seu capital crescer 💵, mesmo com os altos e baixos da Bolsa de Valores.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

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Qual é o melhor ETF S&P500 para Investir Dinheiro a Longo Prazo?

Uma das coisas que a inflação absurda e a 😈 pandemia de coronavírus ensinaram, foi que investir dinheiro é importante. Bastante importante! Viver do salário ou sonhar viver dos juros gerados pelos Depósitos a Prazo, é certamente a pior estratégia financeira que deves seguir.

Como cada vez mais pessoas estão a se importar com as suas próprias finanças pessoas e não querem cometer o mesmo erro, que as gerações anteriores cometeram, por isso, neste artigo vou falar sobre os vários ETFs disponíveis que replicam o índice S&P500, quais são as coisas que deves ter em conta, antes de tomar uma decisão.

Ao contrário de alguns anos atrás, não existem mais desculpas. Nos dias de hoje, é possível investir 100 euros por mês e até menos, na compra de ETFs do S&P500 para estar exposto a esta estratégia de investimento passiva.

Os ETFs S&P500 disponíveis na 🇪🇺 Europa

Infelizmente por questões técnicas, os ETFs cotados nas Bolsas de Valores dos 🇺🇸 EUA (NYSE e NASDAQ) não estão disponíveis para investidores que residam na 🇪🇺 Europa. É possível investir em ações norte-americanas, mas em ETFs não. É uma coisa absurda!

Se não fosse isso, era tudo muito mais simples e iria falar aqui apenas no ETF SPDR® S&P 500® ETF Trust com o símbolo $SPY. Foi criado em janeiro de 1993, replica o índice S&P500 e foi um dos primeiros ETFs a serem cotados nos 🇺🇸 EUA. Caso acompanhes o Investir na Bolsa nas redes sociais, é frequente eu mencionar o $SPY.

Se ainda não acompanhas, segue o Investir na Bolsa:

Como o ETF $SPY não está disponível para investidores na 🇪🇺 Europa, a única alternativa mesmo é investir num ETF que replique o índice S&P500, mas esteja cotado numa Bolsa de Valores na 🇪🇺 Europa. Está disponível como CFD do ETF, mas não vale a pena, porque as comissões são altas. Existem DEZENAS e em alguns casos estão cotados em várias Bolsas de Valores, em diferentes divisas, como mostra a imagem abaixo da plataforma de negociação da corretora XTB.

Exemplo do mesmo ETF que replica o índice S&P500 em diferentes Bolsas de Valores.

Na tabela abaixo, estão algumas das alternativas mais escolhidas pelos investidores europeus. Na coluna Comissão de Gestão, é importante mencionar que é a comissão cobrada pelo fornecedor do ETF, ou seja, para o ETF $VUSA, a Vanguard (fornecedor) cobra uma comissão anual de 0,07% sobre o valor. Isto não é a comissão da corretora. Se a usas a corretora XTB ou outra corretora comissões de 0%, significa que a corretora não cobra comissão, mas o ETF cobra 0,07%.

SímboloNome ETFBolsa de ValoresTipo de ETFMoedaComissão Gestão
ESDBNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETFEuronext Paris,
França 🇫🇷
AcumulativoUSD0,15%
IDUSiShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)Londres,
Reino Unido 🇬🇧
DistributivoUSD0,07%
IUSAiShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)Frankfurt,
Alemanha 🇩🇪
DistributivoEUR0,07%
SPXSInvesco Markets S&P 500 UCITS ETF ALondres,
Reino Unido 🇬🇧
AcumulativoUSD0,05%
SPY5SPDR S&P 500 UCITS ETF DistFrankfurt,
Alemanha 🇩🇪
DistributivoEUR0,09%
SXR8iShares Core S&P 500 UCITS ETF AccFrankfurt,
Alemanha 🇩🇪
AcumulativoEUR0,07%
VUAAVanguard S&P 500 UCITS ETF Acc EURFrankfurt,
Alemanha 🇩🇪
AcumulativoEUR0,07%
VUSAVanguard S&P 500 UCITS ETF Dist EURFrankfurt,
Alemanha 🇩🇪
DistributivoEUR0,07%
SPYSPDR S&P 500 ETF TrustNYSE ARCA,
EUA 🇺🇸
DistributivoUSD0,0945%
Tabela 1. Alguns dos ETFs que replicam o índice S&P500, que estão disponíveis para investidores na Europa.

O ETF SPY aparece em último, na tabela acima, apenas com o objetivo de comparar com os outros ETFs que fazem parte da lista, porque como mencionei acima, não está disponível em corretoras europeias.

Apesar de todos os ETFs acima replicarem a performance do índice S&P500, a performance de todos os ETFs é diferente e a imagem abaixo prova isso.

Performance dos ETFs S&P500 em 2023

Como a divisa USD valorizou em relação ao EUR, é normal ver que nesta lista os ETFs que estão em USD foram os que tiveram a maior valorização.

Os ETFs acumulativos são ETFs que acumulam os dividendos e por isso, pode ser mais vantajoso a longo prazo, porque não tens todos os anos que declarar dividendos e a tua posição vai crescendo mais rápido. Já os ETFs distributivos, como o próprio nome indica, distribuem dividendos.

Tendo em conta o imposto sobre mais-valias, em que ao manter investimentos durante mais do que dois ano, o imposto sobre os ganhos vai ser inferior a 28% (ou 19,6% se for residente na Região Autónoma dos Açores), compensa escolher os ETFs acumulativos, apesar de ser possível receber parte do valor pago em dividendos ao englobar os dividendos, caso estejas nos escalões iniciais do IRS. A longo prazo pode ser uma melhor decisão.

O que ter em conta, antes de comprar um ETF?

Antes de investir dinheiro no ETF do S&P500, é importante ter em conta vários fatores e não apenas se as comissões são baixas ou estão todos os investidores a falar nesse ETF no Reddit e noutros sites. Cada investidor tem que tomar a sua própria decisão.

Isto é o que deves ter em conta, no momento de escolher o ETF:

  • Liquidez
  • Comissão de Gestão
  • Cotação
  • Bolsa de Valores onde está cotado

Muitos investidores ignoram, mas a liquidez é importante. Por exemplo, o ETF SPY negoceia por dia entre 60 a 140 milhões de unidades por dia. Isso significa que para comprar ou vender, é fácil da ordem ser executada, porque existem bastante compradores e vendedores. Apesar da comissão de gestão ser maior do que praticamente todos os ETFs na lista, o volume negociado diariamente, torna este ETF numa escolha popular para os investidores passivos que vivem nos 🇺🇸 EUA.

Como comprar o ETF do S&P500?

Felizmente, nos dias de hoje existem várias corretoras com comissões baixas ou grátis, que permitem comprar ETFs que replicam o índice S&P500. Uma das escolhas mais populares, é a corretora XTB, onde as comissões são 0% e como os ETFs estão em euros, não existe custos na conversão da moeda.

Plataforma xStation 5 da corretora XTB

O IUSA.DE e o VUSA.DE são as opções mais populares para quem procura ETFs distributivos, enquanto o SXR8.DE e o VUAA.DE são as opções mais populares para quem procura ETFs acumulativos.

ETFs S&P500 mais populares na corretora XTB

Depois de tomar a decisão sobre qual o ETF do S&P500 que queres investir, é tempo de começar a comprar unidades e fazer DCA (Dollar Cost Averaging) todos os meses, trimestres ou semestres, para fazer o teu 🧦 pé de meia crescer. Hoje em dia, a maior parte das corretoras permite comprar frações, pelo que podes comprar apenas 50€, 100€ ou 200€.

Compra fracionada de ETF S&P500

Se queres investir todos os meses um valor fixo, independente de qual é a cotação do ETF que replica o S&P500, comprar frações é uma estratégia a ter em conta. Na corretora XTB é possível fazer isso.

Agora que já sabes (finalmente) que todos os ETFs do S&P500 são diferentes, mesmo replicando o índice S&P500, é tempo de escolher o teu favorito, comprar as primeiras unidades e reforçar ao longo dos próximos anos.

Ao seguir esta estratégia simples de estar exposto à performance do índice S&P500, vai mudar totalmente o teu futuro e criar aquela almofada financeira, que te vai ajudar em tempos piores. Porque, é nos bons tempos que se prepara para os maus tempos.

Bons investimentos!

8 Comentários

Renato

Dezembro 23, 2023

Olá, qual é o novo imposto sobre mais valias?

Obrigado

Responder

Adriano Lopes

Dezembro 23, 2023

Olá Renato,

A proposta de lei sobre a alteração do imposto sobre mais-valias, era a seguinte:

* 28% de imposto para ganhos em ações/ETFs mantidos até 5 anos
* 22% para ações/ETFs mantidos entre 5 a 8 anos
* 11% ao manter +8 anos

No entanto, nunca mais houve qualquer menção a essa proposta, pelo que não deverá ter sido aprovada, mas nos próximos Orçamentos de Estado irão certamente aparecer outras propostas, porque é injusto pagar 0% de imposto ao manter criptomoedas durante mais de 1 ano e pagar mais em ações/ETFs.

Outra coisa, que é preciso ter em conta, é que ao fazer englobamento dos ganhos é possível sempre pagar menos, para quem está nos primeiros escalões do IRS ou usar perdas para abater ganhos.

Muitas pessoas não sabem, mas (se não estou em erro) foi em 2014 que terminou a isenção de imposto sobre mais-valias ao vender ações/ETFs, que foram compradas há mais de 1 ano. Ainda beneficiei desse regime para pagar 0€ sobre os ganhos.

Bons investimentos!

Cumprimentos,
Adriano Lopes

Responder

Júlio Costa

Dezembro 27, 2023

Olá,

Obrigado pelo alerta. Por acaso, pensava que era tudo o mesmo. Sigo atentamente os teus artigos.

Abraço

Responder

Mário Pereira

Dezembro 28, 2023

Boas, sou mais de investir em ações, mas o único ETF que tenho é o SXR8.DE e continuo a reforçar todos os meses.

Responder

Miguel Pereira

Janeiro 28, 2024

Olá Adriano.

Qual a tua opinião em relação ao recente SPYL?
TER 0.03% e já com um interessante fund size.
Pensas ser uma boa alternativa a VUAA ou SXR8, tendo em conta o TER mais baixo e o valor mais reduzido da UP?

Obrigado .
Cumprimentos.

Responder

Adriano Lopes

Fevereiro 1, 2024

Olá Miguel,

Também pode ser uma alternativa a considerar. Neste caso, além do tamanho total do ETF, o volume diário também é bastante importante, caso contrário nas ordens de compra vai ser sempre difícil de ver a posição executada no preço de compra.

O valor da UP do SPYL é bom para contas pequenas, mas os ETFs VUAA e SXR8 possuem anos de negociação, o que permite tomar uma melhor decisão e comparar com outros ETFs.

Bons investimentos!

Cumprimentos,
Adriano Lopes

Responder

Eduardo

Janeiro 31, 2024

Olá Adriano, já invisto no SxR8, faz sentido juntar o Qdve na carteira, e o Vaneck semicondutores?
Grato pela atenção

Responder

Adriano Lopes

Fevereiro 1, 2024

Olá Eduardo,

Na minha opinião sim, em termos de adicionar algo ao portefólio que ajude a aumentar o potencial de retorno. Mas, nunca iria ter uma posição do mesmo tamanho do SXR8, porque ao haver uma forte correção iria eliminar os ganhos do outro ETF. Talvez 70% S&P500 + 30% Semicondutores ou algo em torno desses valores em termos de diversificação.

Bons investimentos!

Cumprimentos,
Adriano Lopes

Responder

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