Sabias que nenhum ETF do S&P500 é igual? Apesar de todos terem o mesmo objetivo, isto é, replicar o índice S&P500, a cotação move de maneira diferente. Não podes ignorar isto!

Investir dinheiro num ETF do índice S&P500 e reforçar todos os meses, trimestres ou semestres, é uma estratégia que está mais do que visto que funciona, bate a performance da maior parte dos PPR e vai fazer crescer o teu 💰 capital, a 10 anos, 20 anos ou mais, mas existe um erro muito comum a ser cometido. Nenhum ETF do S&P500 é igual. Embora todos repliquem o índice S&P500, cada um tem as suas particularidades. Como é algo que vais manter durante anos, provavelmente o resto da vida, é importante ter isto em conta.

Ninguém fala sobre isto, mas pode fazer toda a diferença!

A não ser que tenhas alguma herança milionária para receber nos próximos anos, investir num ETF do S&P500 é algo que deve estar na tua to-do list (lista de coisas a fazer), no entanto, deves fazer as coisas da maneira certa. Mudar a estratégia a meio do percurso ou começar a reforçar outro ETF, vai mudar o resultado final. E… certamente não queres isso. O que investidores passivos querem, é ver o seu capital crescer 💵, mesmo com os altos e baixos da Bolsa de Valores.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

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Qual é o melhor ETF S&P500 para Investir Dinheiro a Longo Prazo?

Uma das coisas que a inflação absurda e a 😈 pandemia de coronavírus ensinaram, foi que investir dinheiro é importante. Bastante importante! Viver do salário ou sonhar viver dos juros gerados pelos Depósitos a Prazo, é certamente a pior estratégia financeira que deves seguir.

Como cada vez mais pessoas estão a se importar com as suas próprias finanças pessoas e não querem cometer o mesmo erro, que as gerações anteriores cometeram, por isso, neste artigo vou falar sobre os vários ETFs disponíveis que replicam o índice S&P500, quais são as coisas que deves ter em conta, antes de tomar uma decisão.

Ao contrário de alguns anos atrás, não existem mais desculpas. Nos dias de hoje, é possível investir 100 euros por mês e até menos, na compra de ETFs do S&P500 para estar exposto a esta estratégia de investimento passiva.

Os ETFs S&P500 disponíveis na 🇪🇺 Europa

Infelizmente por questões técnicas, os ETFs cotados nas Bolsas de Valores dos 🇺🇸 EUA (NYSE e NASDAQ) não estão disponíveis para investidores que residam na 🇪🇺 Europa. É possível investir em ações norte-americanas, mas em ETFs não. É uma coisa absurda!

Se não fosse isso, era tudo muito mais simples e iria falar aqui apenas no ETF SPDR® S&P 500® ETF Trust com o símbolo $SPY. Foi criado em janeiro de 1993, replica o índice S&P500 e foi um dos primeiros ETFs a serem cotados nos 🇺🇸 EUA. Caso acompanhes o Investir na Bolsa nas redes sociais, é frequente eu mencionar o $SPY.

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Como o ETF $SPY não está disponível para investidores na 🇪🇺 Europa, a única alternativa mesmo é investir num ETF que replique o índice S&P500, mas esteja cotado numa Bolsa de Valores na 🇪🇺 Europa. Está disponível como CFD do ETF, mas não vale a pena, porque as comissões são altas. Existem DEZENAS e em alguns casos estão cotados em várias Bolsas de Valores, em diferentes divisas, como mostra a imagem abaixo da plataforma de negociação da corretora XTB.

Na tabela abaixo, estão algumas das alternativas mais escolhidas pelos investidores europeus. Na coluna Comissão de Gestão, é importante mencionar que é a comissão cobrada pelo fornecedor do ETF, ou seja, para o ETF $VUSA, a Vanguard (fornecedor) cobra uma comissão anual de 0,07% sobre o valor. Isto não é a comissão da corretora. Se a usas a corretora XTB ou outra corretora comissões de 0%, significa que a corretora não cobra comissão, mas o ETF cobra 0,07%.

Símbolo	Nome ETF	Bolsa de Valores	Tipo de ETF	Moeda	Comissão Gestão
ESD	BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF	Euronext Paris, França 🇫🇷	Acumulativo	USD	0,15%
IDUS	iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)	Londres, Reino Unido 🇬🇧	Distributivo	USD	0,07%
IUSA	iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,07%
SPXS	Invesco Markets S&P 500 UCITS ETF A	Londres, Reino Unido 🇬🇧	Acumulativo	USD	0,05%
SPY5	SPDR S&P 500 UCITS ETF Dist	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,09%
SXR8	iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Acumulativo	EUR	0,07%
VUAA	Vanguard S&P 500 UCITS ETF Acc EUR	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Acumulativo	EUR	0,07%
VUSA	Vanguard S&P 500 UCITS ETF Dist EUR	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,07%
SPY	SPDR S&P 500 ETF Trust	NYSE ARCA, EUA 🇺🇸	Distributivo	USD	0,0945%

O ETF SPY aparece em último, na tabela acima, apenas com o objetivo de comparar com os outros ETFs que fazem parte da lista, porque como mencionei acima, não está disponível em corretoras europeias.

Apesar de todos os ETFs acima replicarem a performance do índice S&P500, a performance de todos os ETFs é diferente e a imagem abaixo prova isso.

Como a divisa USD valorizou em relação ao EUR, é normal ver que nesta lista os ETFs que estão em USD foram os que tiveram a maior valorização.

Os ETFs acumulativos são ETFs que acumulam os dividendos e por isso, pode ser mais vantajoso a longo prazo, porque não tens todos os anos que declarar dividendos e a tua posição vai crescendo mais rápido. Já os ETFs distributivos, como o próprio nome indica, distribuem dividendos.

Tendo em conta o imposto sobre mais-valias, em que ao manter investimentos durante mais do que dois ano, o imposto sobre os ganhos vai ser inferior a 28% (ou 19,6% se for residente na Região Autónoma dos Açores), compensa escolher os ETFs acumulativos, apesar de ser possível receber parte do valor pago em dividendos ao englobar os dividendos, caso estejas nos escalões iniciais do IRS. A longo prazo pode ser uma melhor decisão.

O que ter em conta, antes de comprar um ETF?

Antes de investir dinheiro no ETF do S&P500, é importante ter em conta vários fatores e não apenas se as comissões são baixas ou estão todos os investidores a falar nesse ETF no Reddit e noutros sites. Cada investidor tem que tomar a sua própria decisão.

Isto é o que deves ter em conta, no momento de escolher o ETF:

• Liquidez
• Comissão de Gestão
• Cotação
• Bolsa de Valores onde está cotado

Muitos investidores ignoram, mas a liquidez é importante. Por exemplo, o ETF SPY negoceia por dia entre 60 a 140 milhões de unidades por dia. Isso significa que para comprar ou vender, é fácil da ordem ser executada, porque existem bastante compradores e vendedores. Apesar da comissão de gestão ser maior do que praticamente todos os ETFs na lista, o volume negociado diariamente, torna este ETF numa escolha popular para os investidores passivos que vivem nos 🇺🇸 EUA.

Como comprar o ETF do S&P500?

Felizmente, nos dias de hoje existem várias corretoras com comissões baixas ou grátis, que permitem comprar ETFs que replicam o índice S&P500. Uma das escolhas mais populares, é a corretora XTB, onde as comissões são 0% e como os ETFs estão em euros, não existe custos na conversão da moeda.

O IUSA.DE e o VUSA.DE são as opções mais populares para quem procura ETFs distributivos, enquanto o SXR8.DE e o VUAA.DE são as opções mais populares para quem procura ETFs acumulativos.

Depois de tomar a decisão sobre qual o ETF do S&P500 que queres investir, é tempo de começar a comprar unidades e fazer DCA (Dollar Cost Averaging) todos os meses, trimestres ou semestres, para fazer o teu 🧦 pé de meia crescer. Hoje em dia, a maior parte das corretoras permite comprar frações, pelo que podes comprar apenas 50€, 100€ ou 200€.

Se queres investir todos os meses um valor fixo, independente de qual é a cotação do ETF que replica o S&P500, comprar frações é uma estratégia a ter em conta. Na corretora XTB é possível fazer isso.

Em alternativa, é possível criar um plano de investimento automático na app da corretora XTB, para investir dinheiro em um ou mais ETFs, como explica o vídeo abaixo.

Agora que já sabes (finalmente) que todos os ETFs do S&P500 são diferentes, mesmo replicando o índice S&P500, é tempo de escolher o teu favorito, comprar as primeiras unidades e reforçar ao longo dos próximos anos.

Ao seguir esta estratégia simples de estar exposto à performance do índice S&P500, vai mudar totalmente o teu futuro e criar aquela almofada financeira, que te vai ajudar em tempos piores. Porque, é nos bons tempos que se prepara para os maus tempos.

Bons investimentos!