Ainda não investes na Bolsa de Valores? Estás atrasado, mas ainda é possível. Novos investidores devem considerar isto, como o primeiro investimento. Chegou o momento!

Deixar o dinheiro parado na conta bancária ou poupar dinheiro e aplicar em Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro e outros produtos de poupança ridículos, não te vai salvar. Perdedores fazem isso e os resultados estão aí. Vai apenas adiar o teu problema financeiro, para alguns meses mais tarde. O 🌍 mundo mudou e não podes querer continuar a usar métodos antigos, para combater problemas futuros. Essa é a realidade e tens de aceitar.

Dá hoje o primeiro passo financeiro, que vai ter um impacto positivo no (teu) futuro!

Começa hoje a dar o primeiro passo financeiro. Se ainda não deste esse passo, estás a cometer um grave erro, que vai ter um grande impacto 💵 financeiro nos próximos anos na tua vida, mas não só. Também nas 👪 próximas gerações, se tens ou estiveres a pensar em ter filhos, netos e bisnetos. Tens que decidir agora e não, daqui a um ano ou dois anos. Por cada ano que adias, o problema cresce ainda mais.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

O Primeiro Investimento que Novos Investidores Devem Considerar

Felizmente, a 👾 pandemia de coronavírus foi controlada e estamos novamente a viver sem restrições. Mas, já pensaste em como teria sido se tivesses investido antes da pandemia, podia ter ajudado nesta situação mais difícil. Ou até, como poderias ter ajudado as pessoas mais perto de ti.

Embora o 💵 dinheiro não seja a solução para todos os problemas, ter mais 💵 dinheiro certamente vai fazer a diferença.

É preciso ser realista!

Parece que nunca aconteceu ou foi um grande pesadelo, mas a 👾 pandemia de coronavírus foi bem real e criou vários danos colaterais, sendo um deles a 🚀 elevada inflação, que ainda hoje não está totalmente controlada (como dizem) e continua a fazer vítimas.

Quem não investe ou coloca todo o dinheiro em produtos financeiros como os Certificados de Aforro, Depósitos a Prazo e outros produtos semelhantes, está a cometer um grande ERRO.

Embora as taxas de juro praticadas por esses produtos financeiros tenham subido, continuam a ser uma esmola que te vai fazer perder oportunidades.

Não só as 💵 dinheiro aplicado nunca vai crescer acima da inflação, como o teu salário também não.

Ou seja, estás com um problema duplo:

1. as poupanças estão diariamente a perder valor
2. e o teu salário está a se tornar pequeno, para os gastos mensais.

Logo a única maneira de lidar com a inflação é investindo e… o primeiro investimento que todas pessoas devem considerar fazer, é o… índice S&P500.

📈 Porque Razão Investir no índice S&P500

O índice S&P500 é o índice acionista que reúne as 500 maiores empresas cotadas nas Bolsas de Valores dos EUA 🇺🇸, as bolsas NYSE e NASDAQ. Se para ti tudo parece grego, estas são as duas Bolsas de Valores mais importantes a nível mundial e as principais empresas estão cotadas aqui.

O índice S&P500 é uma referência, existe há décadas e é frequentemente usado como comparação, com outros investimentos. Muitos investidores usam esta estratégia de longo prazo e os resultados estão à vista. É um investimento que todas as pessoas devem considerar.

Na minha opinião é um must-have!

O S&P500 é composto por 500 empresas, sendo que estas são as 10 maiores posições atualmente:

1. Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT)
2. Apple Inc. (NASDAQ:AAPL)
3. NVIDIA Corporation (NASDAQ:NVDA)
4. Amazon.com, Inc. (NASDAQ:AMZN)
5. Alphabet Inc. Class A (NASDAQ:GOOGL)
6. Meta Platforms, Inc. (NASDAQ:META)
7. Alphabet Inc. Class B (NASDAQ:GOOG)
8. Berkshire Hathaway Inc. (NYSE:BRK-B)
9. Eli Lilly and Company (NYSE:LLY)
10. Broadcom Inc. (NASDAQ:AVGO)

Não só muitos investidores usam o índice S&P500, como uma forma de fazer as suas poupanças crescerem para se protegerem contra a inflação, como também usam-no para criar um complemento para a reforma ou para estarem preparados para gastos não previstos, sem contar que alguns PPR (Planos Poupança-Reforma) usam esta estratégia, porque dados históricos de décadas mostram que é uma estratégia de investimento passiva a longo prazo, que deve ser tida em conta.

O gráfico abaixo da performance do S&P500 de 1996 até 2024 mostra o seu potencial.

Se estás a pensar em investir num PPR que replica o S&P500, deves considerar esquecer. Nunca vão conseguir bater a performance do S&P500, apesar de usarem a estratégia, porque as comissões que cobram aos seus clientes é enorme, dando cabo dos ganhos a longo prazo. A única vantagem dos PPR são os benefícios fiscais no IRS, fora isso não conseguem bater o mercado.

Embora ganhos passados não são garantia de retornos futuros, a performance da estratégia de investimento no índice S&P500 tem gerado resultados positivos para os investidores a longo prazo.

Vão haver anos negativos, é certo, mas a performance das últimas décadas mostra que apesar das perdas, nos anos seguintes as perdas foram anuladas pelos ganhos obtidos.

🔔 Como investir no índice S&P500?

Cada vez mais pessoas estão interessadas em investir no S&P500, porque entenderam o seu potencial e isso é uma boa notícia. Basta uma pequena decisão, para ter grandes efeitos no futuro e muitos investidores usam esta estratégia de longo prazo porque sabem o seu potencial.

Para investir no índice S&P500 não é possível investir diretamente, tens de escolher um ETF que replique a performance do índice, mas se alguma vez tentaste aprender sobre o assunto, deves ter reparado que existem dezenas de ETFs que replicam o S&P500.

Chegou o momento de simplificar tudo.

Antes de revelar quais são os ETFs S&P500 mais populares, é importante mencionar que existem dois tipos de ETFs do S&P500:

• os ETFs Acumulativos
• e os ETFs Distributivos.

Eu prefiro os ETFs acumulativos, mas a tua escolha deve ser baseada nos teus objetivos a longo prazo. A vantagem, é que tens duas opções disponíveis. É a tua decisão!

Os ETFs acumulativos, como o próprio nome indica, acumulam os dividendos recebidos pelas empresas que fazem parte do índice, fazendo crescer a posição. Ou seja, ao investir num ETF acumulativo, o investidor não vai receber dividendos, mas vão ser acumulados na posição, o que pode ser bastante vantajoso em termos fiscais, porque não tem de declarar dividendos e ao vender a posição daqui a muitos anos, se o imposto sobre as mais-valias for menor ao fechar posições com 2 anos, 3 anos ou mais, vai pagar menos impostos.

Atualmente o imposto sobre os ganhos é de 28%!

Já nos ETFs distributivos, os dividendos são distribuídos aos seus investidores. Pode ser ideal para investidores que querem construir uma grande posição do S&P500, mas ao mesmo tempo querem receber dividendos, para investir noutros ETFs e ações ou usar de outra maneira. Em termos fiscais, a diferença para os ETFs acumulativos, é que os dividendos têm que ser declarados todos os anos na declaração de IRS do ano seguinte.

Agora que já sabes os dois tipos de ETFs que existem, é tempo de conhecer quais são os ETFs do S&P500, disponíveis para os investidores.

Anteriormente, publiquei no artigo Qual ETF do S&P500 devo escolher? Nenhum é igual. a tabela abaixo com os vários ETFs S&P500 disponíveis.

Para estar exposto à performance do S&P500, estes são os ETFs disponíveis:

Símbolo	Nome ETF	Bolsa de Valores	Tipo de ETF	Moeda	Comissão Gestão
ESD	BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF	Euronext Paris, França 🇫🇷	Acumulativo	USD	0,15%
IDUS	iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)	Londres, Reino Unido 🇬🇧	Distributivo	USD	0,07%
IUSA	iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist)	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,07%
SPXS	Invesco Markets S&P 500 UCITS ETF A	Londres, Reino Unido 🇬🇧	Acumulativo	USD	0,05%
SPY5	SPDR S&P 500 UCITS ETF Dist	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,03%
SPYL	SPDR S&P500 UCITS	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Acumulativo	EUR	0,03%
SXR8	iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Acumulativo	EUR	0,07%
VUAA	Vanguard S&P 500 UCITS ETF Acc EUR	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Acumulativo	EUR	0,07%
VUSA	Vanguard S&P 500 UCITS ETF Dist EUR	Frankfurt, Alemanha 🇩🇪	Distributivo	EUR	0,07%
SPY NÃO ESTÁ DISPONÍVEL	SPDR S&P 500 ETF Trust	NYSE ARCA, EUA 🇺🇸	Distributivo	USD	0,0945%

Da tabela de ETFs apresentada acima, as escolhas mais populares entre os investidores são:

• o VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF Acc EUR) [ETF acumulativo]
• e o VUSA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF Dist EUR) [ETF distributivo]

Isso deve-se não só porque ambos os ETFs são geridos pela Vanguard, que é a maior gestora de fundos de investimento do mundo e o segundo maior provedor de ETFs, ficando apenas atrás da iShares, que pertence à Blackrock, mas também porque a cotação por unidade é bastante acessível. É ideal para investidores que querem:

• Comprar tudo de uma vez (Lump Sum)
• ou fazer reforços mensais, trimestrais ou com outra frequência (DCA).

Apesar de ser possível comprar frações dos ETFs da tabela acima na maior parte das corretoras, deves considerar comprar apenas unidades inteiras, ou seja, 1 unidade, 2, 3, etc.

O conteúdo seguinte é uma comunicação comercial da XTB, S.A. – Sucursal em Portugal, não constituindo qualquer aconselhamento, recomendação ou estudo sobre investimentos ou produtos financeiros.

A XTB Portugal é um intermediário financeiro autorizado e registado junto da CMVM com o n.º 341.

💵 Como comprar o primeiro ETF do S&P500?

Para investir num ETF do S&P500 tens de abrir conta numa corretora. Uma das escolhas mais populares, é a corretora XTB, onde as comissões são 0% (até um volume mensal de 100.000€. Após esse valor, o custo é de 0,2%, com um mínimo de 10 euros por ordem) e como os ETFs estão em euros, não existem custos na conversão da moeda.

Como referi acima e mencionei as razões, o VUSA.DE é a opção mais popular para quem procura ETFs distributivos, enquanto o VUAA.DE é a opção mais popular para quem procura ETFs acumulativos. Antes de investir, deves analisar todas as opções disponíveis e tomar a tua decisão.

Depois de tomar a decisão sobre em que ETF do S&P500 investir, é tempo de começar a comprar unidades do ETF escolhido anteriormente.

Podes fazer DCA (Dollar Cost Averaging) todos os meses, trimestres ou semestres, para fazer o teu 🧦 pé de meia crescer ou investir tudo de uma vez (Lump Sum). A decisão é tua.

Se estás interessado em fazer DCA, mas não queres estar a perder tempo todos os meses, trimestres ou numa data fixa, em aceder à plataforma e dar a ordem de compra, em alternativa, é possível criar um plano de investimento automático na app da corretora XTB, para investir dinheiro em um ou mais ETFs, como explica o vídeo abaixo.

Se ainda estás indeciso se vale a pena ou não usar a corretora XTB, foi preparado uma análise completa à corretora, que mostra ao detalhe como funciona a corretora. Lê agora a análise à corretora XTB.

Agora é tempo de começar a tua jornada financeira. Analisa e toma a tua decisão!

🎬 Vídeo – O Primeiro Investimento

Toda a informação deste artigo e mais conteúdo exclusivo, foram compilados num vídeo que deves assistir e vai ajudar a dar os passos no primeiro investimento que vai mudar totalmente a tua 💸 jornada financeira. É aqui que todos os novos investidores devem considerar começar!

Subscreve o canal do youtube @investinabolsa e ativa as notificações, para saber sempre, quando são publicados novos vídeos. Conto contigo! 👊

Além desta estratégia de investimento, existem muitas mais que são partilhadas na categoria de estratégias de investimento. Desde como criar um portefólio de ações que paga dividendos todos os meses, como investir em ações de Inteligência Artificial, entre outras estratégias.

Se tens dúvidas ou sugestões, podes adicionar na caixa de comentários disponível abaixo. Ajuda o blog a se tornar numa referência em como investir na Bolsa de Valores. Todos os dias ajudamos milhares de pessoas a aprender mais sobre a Bolsa de Valores.

Bons investimentos!

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