Conhece a alternativa que investidores experientes usam, para fugir aos juros da Trade Republic, Certificados de Aforro, Depósitos a Prazo e Obrigações. Não tomes uma decisão, sem antes ler isto!
Por um período de tempo muito pequeno os produtos de poupança foram capazes de bater a inflação, mas esses tempos acabaram e isso é uma má notícia para os aforradores. Se tens ou estás a pensar em aplicar dinheiro em Certificados de Aforro, nos Depósitos a Prazo, em Obrigações ou a deixar o dinheiro parado para receber juros na corretora de Bolsa, fica a saber que não só não estás a bater a inflação, como estás a perder poder de compra. Daqui a um ano ou menos, vais chegar à conclusão que tomaste uma má decisão. A boa notícia, é que existe uma alternativa muito usada pelos investidores experientes, mas parece ser um tabu ou algo inexplorado.
A estratégia dos investidores experientes vai ser revelada...
Poupar é para os perdedores, mas se queres aguardar por boas oportunidades, criar um fundo de emergência ou ter dinheiro pronto para uma compra importante, tem em conta que existem muitas alternativas com risco médio ou baixo, que podes considerar. Investidores experientes batem a inflação de forma consistente, porque têm anos de experiência, conhecem as várias falácias do mundo dos investimentos e sabem bem como funcionam as alternativas. Não vão atrás de influencers, tendências falhadas ou modas rápidas.
DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.
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Como Bater a Inflação, Antes da Próxima Oportunidade?
Poupar dinheiro é a pior coisa que podes fazer. Literalmente é a pior coisa e quando precisares do dinheiro, vais sentir os danos colaterais da tua decisão e ainda pior… não podes voltar atrás no tempo, para corrigir essa decisão.
Aceita a realidade.
Se ao aplicar dinheiro em Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro ou juros nas corretoras de Bolsa, como é o caso da Trade Republic, XTB, entre outras, fizesse o dinheiro crescer, todas as pessoas estariam ricas.
Mas… não!
Deves considerar investir e essa é a única forma de bater a inflação e fazer o dinheiro crescer. Seja no S&P500, no Stoxx 600 – que é o S&P500 Europeu 🇪🇺, ou até mesmo noutros ETFs, em ações e REITs. Deves considerar investir. Mas, enquanto os investidores experientes aguardam por oportunidades claras, eles “estacionam“ o seu dinheiro desta maneira:
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Como investidores experientes “estacionam” o dinheiro?
Investidores experientes sabem muito bem que os Certificados de Aforro, Depósitos a Prazo, Obrigações e juros das corretoras são apenas uma distração e nunca vão fazer o dinheiro crescer. Logo, só colocam o dinheiro de lado noutras alternativas, antes da próxima oportunidade.
De acordo com as notícias, a inflação em junho em Portugal foi de 2,4% e na Madeira de 3,6%.
Como podes ver, além da inflação não ser toda igual em território nacional, mostra também que ao poupar dinheiro usando as alternativas mais populares, simplesmente estás a perder poder de compra.
Para bater a inflação precisas de obter um retorno anual que ultrapasse a inflação + impostos. Ou seja, precisas de obter um retorno mínimo bruto de 5% anual.
Qualquer valor abaixo disso, a inflação vai dar cabo de ti.
Ao estar exposto 1 ano a retornos anuais inferiores a 5% brutos, vais sentir a diferença.
Agora, imagina fazer isso durante 5 anos, 10 anos ou 15 anos, vais sentir uma perda brutal no teu poder de compra. O dinheiro está a desvalorizar cada vez mais rápido e está tudo a ficar mais caro, mais rápido.
Como alternativa, os investidores experientes usam os ETFs money market funds.
O que são os Money Market Funds?
Os Money Market Funds (MMFs) que traduzido para português significa Fundos de Mercado Monetário, são fundos de investimento de curto prazo, muito conservadores, que aplicam o dinheiro dos investidores em ativos financeiros altamente líquidos e de baixo ou médio risco, como:
- Dívida pública de curto prazo (ex: US Treasuries)
- Obrigações de empresas sólidas
- Depósitos a prazo
- Outros instrumentos do mercado monetário, com vencimento geralmente inferior a 1 ano
O mais certo é que não saibas, mas algumas corretoras de Bolsa, usam os MMFs para pagar juros pelo dinheiro parado.
Se uma corretora paga juros acima do valor de referência do BCE (Banco Central Europeu), o mais certo é que recorrem a esta estratégia para conseguir pagar um juro mais alto, mas o problema é que na maior parte das vezes não são totalmente transparentes e podem não estar a repassar todo o ganho ao cliente.
Se estás interessado nesta estratégia, estes são alguns dos money market funds usados pelos investidores mais experientes e estão disponíveis na corretora XTB. Atenção que isto NÃO É uma recomendação de compra, apenas um exemplo de 5 ETFs entre as centenas de MMFs disponíveis.
| Símbolo | Nome do ETF | Tipo de ETF | Custos (TER) |
|---|---|---|---|
| EH1Y | iShares Broad EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF EUR (Dist) | Distributivo | 0,20% |
| EHBD | Invesco Euro Corporate Hybrid Bond UCITS ETF Dist | Distributivo | 0,39% |
| EHYA | iShares EUR High Yield Corporate Bond ESG SRI UCITS ETF EUR (Acc) | Acumulativo | 0,25% |
| EUHA | PIMCO Euro Short-Term High Yield Corporate Bond UCITS ETF Acc | Acumulativo | 0,50% |
| YCSH | iShares EUR Cash UCITS ETF EUR (Acc) | Acumulativo | 0,10% |
No vídeo publicado no youtube falo sobre cada um dos ETFs mencionados na tabela acima, pelo que se queres saber mais sobre cada um, deves considerar assistir ao vídeo completo.
Se queres procurar por outros MMFs, fica a saber que é possível fazê-lo através da plataforma de negociação da corretora XTB, através da aba de análise de mercado como mostra a imagem abaixo.
No campo de classe, tens de selecionar a opção Fixed Income para aparecer todos os ETFs que são money market funds e são usados pelos investidores mais experientes, para obter um juro maior pelo dinheiro aplicado, sem ter de recorrer aos métodos tradicionais, como os Certificados de Aforro, Depósitos a Prazo, Obrigações e juros das corretoras.
Se ainda não tens conta na corretora XTB, podes abrir sem depósito mínimo. Uma boa notícia, é que podes testar estratégias, usando a conta demo com 100.000 euros virtuais que está disponível para todos os clientes. Na análise à XTB podes descobrir como funciona esta corretora de bolsa e porque cada vez mais pessoas usam em Portugal 🇵🇹 e por toda a Europa 🇪🇺.
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Caso tenhas alguma dúvida ou sugestão, podes adicionar na caixa de comentários abaixo. Pode ser que seja a mesma de outros visitantes do blog.
Bons investimentos!
