Análise à corretora DEGIRO por um investidor na Bolsa de Valores. Será que ainda vale a pena usar esta corretora para comprar e vender ações? Como funciona? Não abras conta sem ler isto!

Para investir na Bolsa de Valores tens de usar uma corretora de Bolsa, ou seja, um intermediário financeiro que vai colocar as ordens de compra e venda dos seus clientes diretamente no mercado. A boa notícia, é que hoje em dia existem dezenas de corretoras, fazendo com que haja bastante concorrência e ofereçam comissões mais competitivas aos seus clientes.

Investir hoje é totalmente diferente de investir na Bolsa em 2010!

Os investidores atualmente têm várias corretoras disponíveis para investir na Bolsa de Valores. A escolha é grande. Mas, por favor, evita ao máximo usar o serviço de investir na Bolsa dos Bancos, porque vão te cobrar fortunas, para fornecer um serviço medíocre. Uma das corretoras disponíveis na Europa, que cada vez mais investidores estão a usar é precisamente a DEGIRO. Mas, será que vale a pena usar? Sou cliente da DEGIRO há +10 anos e vou revelar a verdade?

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

Não Abrir Conta na DEGIRO sem LER ISTO! Cliente com +10 anos revela detalhes.

Ao contrário do que muitas pessoas pensam, sobretudo os novos investidores, a corretora escolhida para investir na Bolsa de Valores tem uma grande importância na hora de investir. Ao escolher uma corretora com comissões altas, vais ficar com medo de investir e vais perder muitas oportunidades. Por outro lado, se for uma corretora com comissões baixas, vais investir e se a ideia estiver errada, podes fechar com uma pequena perda ou ganho.

Outra coisa importante e que deves ter em conta, além das comissões, é a plataforma de negociação na Bolsa. Uma péssima plataforma, vai fazer com que muitas vezes tenhas uma má performance, encontres as oportunidades demasiado tarde e alguns casos existam enganos que podiam ser evitados.

No momento de escolher uma corretora, é preciso analisar tudo.

Invisto na Bolsa de Valores há mais de 14 anos e uma coisa é certa. Os Bancos costumam ter o pior serviço e as comissões mais altas. O negócio é ganhar dinheiro com comissões, não é primeiro prestar um bom serviço ao cliente.

Além dos Bancos, uma das coisas a evitar são corretoras que cobram a comissão de custódia. Embora não seja uma comissão muito frequente de encontrar nos dias de hoje, porque a concorrência é enorme, ainda existem corretoras que cobram essa comissão. A comissão de custódia é uma comissão trimestral que a corretora cobra ao cliente por ter as ações, a cada três meses.

Essas foram algumas razões que me levaram a escolher a DEGIRO em 2014 (e porque ainda continuo a usar). Para que possas tomar uma decisão mais informada, criei o vídeo com a análise completa à corretora DEGIRO para 2025, onde falo sobre as caraterísticas mais importantes a ter em conta.

Com o aumento da inflação, funcionalidades como pagar juros sobre o dinheiro parado ou o cartão de débito, tornaram-se populares entre os novos investidores. Nesta análise falo sobre juros sobre o dinheiro parado na corretora DEGIRO e ainda o cartão de débito DEGIRO. Infelizmente ainda não existem!

Estas são as principais caraterísticas da corretora DEGIRO.

Comissão compra e venda	2€ por ordem (1€ ações EUA + 1€ com. manuseamento) ETFs populares 0€ + 1€ com. manuseamento, caso contrário 2€ + 1€
Taxa conversão moeda	0.25%
Comissões de Inatividade	0€
Comissão anual	2,50€ por ano e por bolsa (max. de 0.25% do valor máximo anual do total da conta) Não é aplicada ao mercado doméstico
Cartão de Débito	Não.
Contas em diferentes moedas	Não, apenas Euro disponível.
Regulador	supervisionada pela AFM e DNB (flatexDEGIRO Bank Dutch Branch) flatexDEGIRO Bank AG é supervisionada pela Bafin
Proteção Ativos	Sim, são tua propriedade. No caso de não ser possível recuperar, está protegido até 90% (20.000€ no máximo) segundo mecanismo de proteção alemão.
Proteção Fundos	até 100.000€ segundo o mecanismo alemão
Ativos disponíveis	Ações, ETFs, Obrigações, Fundos de Investimento, Produtos Alavancados, Produtos Estruturados e Futuros.
Horários disponíveis	Apenas horário normal
Tipos de ordens	Ordem de Mercado Ordem Limitada Ordem Stop Limitada Ordem Stop Loss
Plataformas de Negociação	Plataforma Web e app para iPhone / Android
Meios de Depósito	Transferência Bancária (cada cliente tem o seu próprio IBAN na flatexDEGIRO Bank AG)
Frações de Ações, ETFs e REITs?	Não.
Valor mínimo do investimento	o preço de 1 unidade
Depósito Mínimo	0€
Levantamento	0€
Promoções disponíveis	Nenhuma.
Planos de Poupança	Não.
Juro sobre dinheiro parado	Não.
Suporte	Sim, em Português e Inglês por chat e telefone.

No final da série de análise a corretoras de Bolsa, vou comparar todas as corretoras para que seja mais fácil de escolheres a tua próxima corretora. Neste momento, está disponível a análise à Trade Republic, DEGIRO e XTB (falta atualizar).

Plataformas da DEGIRO

Para investir na Bolsa de Valores a corretora DEGIRO neste momento disponibiliza duas plataformas: a plataforma web e a plataforma mobile.

A plataforma web está disponível através de qualquer navegador web através do PC ou de um tablet, enquanto a plataforma mobile está disponível para download no Google Play (Android) ou na App Store (iPhone).

Depois de fazer o login no site degiro.pt, vais ser redirecionado para a plataforma web mostrada na imagem abaixo, que tem tudo o que necessitas para comprar e vender ações, verificar o histórico de ordens, depositar ou levantar dinheiro, consultar os documentos para o IRS, entre outras opções.

Na página inicial podes ver a performance dos vários índices acionistas de todo o mundo, assim como as ações com maiores subidas e descidas, as ações em destaque durante o dia, as últimas notícias mais importantes e a evolução das divisas durante o dia.

Só porque vives em 🇵🇹 Portugal, em 🇪🇸 Espanha, na 🇩🇪 Alemanha ou em qualquer outro país, isso não é uma limitação. Através da DEGIRO podes investir em várias Bolsas de Valores, inclusive nas Bolsas de Valores dos EUA.

Na página inicial podes encontrar os Vencedores & Perdedores do dia e ver essa informação por índice. É possível ver para o índice S&P500 e o NASDAQ 100, que são os índices acionistas referência para o mercado acionista norte-americano.

O mais certo é que ainda não saibas, mas sempre que existe fecho de posições (venda de ações), é necessário declarar no ano seguinte do IRS. Ou seja, se vendeste ações em 2024, deve ser declarado no IRS 2024 entregue entre abril e junho de 2025. Todas as corretoras são obrigadas a preparar um documento ou disponibilizar uma forma de aceder a esses dados. Para a DEGIRO, basta ir à página de relatórios e fazer download do PDF.

Se estás indeciso como fazer o IRS, no artigo como fazer o IRS 2024 podes encontrar várias dicas que te vão ajudar.

Outra vantagem da DEGIRO, além da plataforma web simples e fácil de usar, com várias funcionalidades úteis, também está disponível a plataforma mobile, que permite fazer praticamente quase tudo o que podes fazer na plataforma web. É bastante útil, sobretudo quanto não tens acesso a um PC ou não queres aceder ao site.

Ao contrário de outras corretoras, que usam plataformas com um design e uma usabilidade totalmente diferente, em que tens de aprender a usar, mesmo usando a outra plataforma, aqui na DEGIRO, o design da plataforma web segue é intuitivo como na plataforma mobile. O tempo de aprendizagem, para usar uma plataforma é praticamente nulo.

Comissões DEGIRO

Ao contrário de outras corretoras, a DEGIRO tem um preçário para comprar e vender ações diferente para cada Bolsa ou instrumento financeiro. Por exemplo, para comprar ações de empresas cotadas nas Bolsas de Valores dos EUA vais pagar 1€ e uma comissão de transação de 1€ por cada ordem de compra e venda. Durante anos, era a mais barata e inclusive criava concorrência ao Banco BIG, Banco Best, Banco Invest, DIF Broker ou GoBulling, mas agora existem corretoras como a XTB ou Trade Republic que cobram 0% ou 1€ por ordem, respetivamente.

Este é o preçário. (falta adicionar a comissão de transação de 1€)

Para cobrir taxas do regulador local e outras comissões, a DEGIRO cobra também a comissão de transação de 1€. Por essa razão, antes de abrir uma posição, deves ter em consideração que se abrires uma posição pequena, pode não compensar (por ex.: 1 ação).

Para as Bolsas de Valores dos EUA, além da comissão de comprar e vender ações, também deves contar com o pagamento da comissão de conexão de 2,50€ por ano civil. Quando comecei a investir na DEGIRO não havia essa comissão, no entanto, ainda pode continuar a compensar para ti.

Na página de comissões da DEGIRO podes encontrar todas as comissões e usar a calculadora de custos para simular a comissão que vais pagar.

Opinião sobre a corretora DEGIRO

Neste momento, conto com mais de 10 anos como cliente DEGIRO, logo sei muito bem quais são as vantagens e desvantagens de usar a corretora DEGIRO.

Na minha lista de vantagens ou pontos fortes, está a grande variedade de ações e ETFs disponíveis. Nem todas as corretoras de Bolsa têm tantas ações disponíveis e Bolsas, o que é positivo se queres comprar ações de uma empresa não muito popular.

Mas, além das vantagens, também temos estas desvantagens.

A principal desvantagem da DEGIRO é a plataforma básica, que ao longo dos anos continua quase a mesma, sem muito foco em ferramentas de análise técnica, mas também temos que as comissões que mudam totalmente de tempos em tempos, são um dos seus problemas. Outra desvantagem, é não ser possível criar uma ordem limitada de compra ou venda, se o valor estiver longe da cotação atual. Para ações mais voláteis, isso significa perder uma oportunidade para comprar ou vender a ação, porque a plataforma tem esse limite absurdo.

Se achas que existem mais desvantagens ou vantagens que vale a pena serem mencionadas, adiciona o teu comentário abaixo.

Conclusão – Vale a pena usar?

Sim e Não. Ainda vale a pena usar a DEGIRO, no entanto, é importante lembrar que nos dias de hoje existem muito melhores alternativas, como é o caso da corretora XTB.

Sou cliente da corretora DEGIRO há mais de 10 anos. Quando a DEGIRO em Portugal começou a aceitar clientes em 2014, veio revolucionar o nicho das corretoras de Bolsa e criar concorrência a sério, onde as corretoras disponíveis eram na sua maior parte Bancos e o preçário era um absurdo. A concorrência foi tão forte que a Orey iTrade, a corretora onde tinha ações também, foi à falência – como expliquei no artigo a minha corretora foi à falência.

A DEGIRO já não é a corretora mais barata para investir ou a que tem mais funcionalidades, mas ainda continua a ser muito usada. Ainda uso, sobretudo para ETFs do S&P500, porque é onde está parte do meu portefólio de muito longo prazo. Mas… não é a minha primeira opção.

Outra das razões porque a DEGIRO tornou-se popular entre muitos investidores, sobretudo os novos investidores, é porque era possível começar com pouco dinheiro em 2014 e durante anos não apareceram novos concorrentes. Hoje já existem alternativas melhores para começar a investir com pouco dinheiro.

Bons investimentos!

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!