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Análise,

DEGIRO vs XTB – Qual Corretora escolher para Investir?

DEGIRO vs XTB - Qual Corretora escolher para Investir

Indeciso entre as corretoras DEGIRO e XTB? Descobre qual é a opção que deves considerar. Investidores estão a escolher esta corretora para investir em ações e ETFS!

Investir dinheiro é cada vez mais importante do que antes, não só porque vai fazer com que o dinheiro cresça, sem que tenhas que ter um segundo emprego, tenhas que fazer biscates ou deixar de viver a vida ao restringir todos os dias a ir casa, trabalho e casa. Mas, porque a inflação está em níveis absurdos, o custo de vida tem aumentado bastante e nos próximos anos pode se tornar ainda pior, está na hora de avançar.

Investidores devem saber isto sobre a DEGIRO e a XTB!

Mas, ao investir dinheiro na Bolsa de Valores deves ter em consideração que todas as corretoras são diferentes, por isso, o valor cobrado em comissões por abrir e fechar posições é diferente, sem contar que algumas corretoras cobram taxas trimestrais – conhecidas por comissões de custódia – e até taxas anuais. Muitos investidores ignoram isso e acabam por tornar a corretora rica. Mas rica mesmo, acabando por ficar sem uma parte dos ganhos só por causa de comissões e taxas.

DISCLAIMER: Este conteúdo é puramente para efeitos educacionais. Não pode ser considerado como aconselhamento de investimento ou recomendação de compra ou venda.

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Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas.

Investir tem riscos!

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Qual escolher entre DEGIRO e XTB? A opinião dos investidores

Investir na Bolsa de Valores é muito fácil nos dias de hoje, sobretudo se tivermos em conta como era há alguns anos atrás, em que era necessário pagar pequenas fortunas em comissões e taxas para investir dinheiro o que tornava impossível a investidores que tinham entre 300€ a 10.000€ para aproveitar as oportunidades criadas nas Bolsas de Valores. Mas, felizmente tudo mudou.

De todas as corretoras disponíveis, como a GoBulling, a Dif Brokers, a Etoro, a Trading212, o Revolut ou dos Bancos como a Caixa Geral de Depósitos, o Banco BIG, o ActivoBank, o Banco Invest, entre outros, as únicas duas corretoras que são capazes de oferecer comissões baixas ou zero e por isso, as únicas que o investidor normal deve considerar, são a DEGIRO e a XTB.

Por essa razão, neste artigo vou comparar as corretoras DEGIRO e XTB. Estas são as únicas duas opções que deves ter em conta para investir dinheiro na Bolsa de Valores. Se estas não são as tuas escolhas, deves realmente mudar de opinião ou a longo prazo vais ver que tomaste uma má decisão.

Para tornar mais fácil escolher a corretora a usar, vou comparar ambas as corretoras de acordo com a:

  • Plataforma de negociação
  • Ações disponíveis
  • ETFs Grátis
  • Comissões cobradas na compra e venda
  • Métodos de Depósito / Levantamento
  • Suporte ao Cliente

Em cada um dos tópicos vai ser atribuído um ponto à corretora que vale a pena, para que os leitores possam tomar uma decisão acertada no momento de escolher a corretora.

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📟 Plataforma de negociação

Quer seja para investir a curto, médio ou longo prazo, a plataforma da corretora disponibilizada aos investidores é bastante importante. Embora hoje em dia esteja disponível o programa TC2000 ou o TradingView, uma corretora com uma plataforma poderosa faz toda a diferença.

Por essa razão, nesta comparação entre as corretoras DEGIRO e XTB, um dos aspetos que vou ter em conta para decidir qual é a opção que deves considerar, é a plataforma de negociação.

A plataforma de negociação da corretora XTB é uma plataforma muito completa, com várias funcionalidades, gráficos poderosos, em que estão disponível várias ferramentas de análise técnica, calendário económico, análises, pesquisa de ações, entre outras funcionalidades. Inclui também vários tipos de ordens.

Modo escuro e claro da plataforma xStation corretora XTB

Como mostra a imagem acima, a plataforma de negociação da corretora XTB está disponível no modo escuro e claro. Também estão disponíveis as apps para telemóvel Android e iPhone, a aplicação para para Mac OS e ainda a plataforma web que é semelhante à plataforma para computador.

Na corretora DEGIRO apenas está disponível a plataforma web. Infelizmente não existe plataforma para Windows ou Mac OS. Apesar dos inúmeros instrumentos financeiros disponíveis e Bolsas de Valores, os gráficos nas plataformas da DEGIRO os gráficos são amadores e faltam várias funcionalidades úteis.

Plataforma DEGIRO no modo escuro e claro

Além da plataforma web, a DEGIRO também tem disponível as plataformas para telemóvel Android e iPhone. Todas as plataformas estão disponíveis no modo escuro e claro.

Se gostas de analisar ações e estás a considerar usar a DEGIRO, tens de usar obrigatoriamente o programa TC2000 ou a app TradingView, caso contrário vais ficar frustrado a tentar analisar ações.

A plataforma de negociação de ambas as corretoras é grátis, no entanto, a corretora DEGIRO cobra uma taxa para ter cotações em tempo real para várias Bolsas de Valores, caso contrário vais ver as cotações para ações cotadas em algumas Bolsas de Valores com um atraso de 15 minutos.

Em termos de plataforma de negociação, a corretora XTB é a 🏆 vencedora.

📟 Ações disponíveis

As corretoras XTB e DEGIRO têm uma grande lista de ações, de várias Bolsas de Valores, no entanto, a DEGIRO tem muito mais ações disponíveis, sobretudo ações com pouca liquidez ou penny stocks. Deves evitar ações com pouca liquidez, porque não só vai ser difícil comprar ao valor desejado, como no momento de vender pode ser que consigas vender toda a posição ao preço desejado e tenhas que executar uma ordem de mercado, que pode dar cabo de potenciais ganhos.

Neste momento, através da corretora XTB é possível comprar e vender ações cotadas nas Bolsas de Valores da Alemanha 🇩🇪, Bélgica 🇧🇪, Dinamarca 🇩🇰, EUA 🇺🇸, Espanha 🇪🇸, Finlândia 🇫🇮, França 🇫🇷, Itália 🇮🇹, Noruega 🇳🇴, Países-Baixos 🇳🇱, Portugal 🇵🇹, Reino Unido 🇬🇧, Suécia 🇸🇪 e Suíça 🇨🇭.

Ações disponíveis na corretora XTB

A corretora DEGIRO neste momento tem disponível ações cotadas nas Bolsas de Valores da Alemanha 🇩🇪, Austrália 🇦🇺, Áustria 🇦🇹, Bélgica 🇧🇪, Canadá 🇨🇦, Dinamarca 🇩🇰, Espanha 🇪🇸, EUA 🇺🇸, Finlândia 🇫🇮, França 🇫🇷, Grécia 🇬🇷, Países-Baixos 🇳🇱, Hong-Kong 🇭🇰, Hungria 🇭🇺, Irlanda 🇮🇪, Itália 🇮🇹, Japão 🇯🇵, Noruega 🇳🇴, Polónia 🇵🇱, Portugal 🇵🇹, Reino Unido 🇬🇧, República Checa 🇨🇿, Singapura, Suécia 🇸🇪, Suíça 🇨🇭 e Turquia 🇹🇷. A lista de ações é enorme.

Ações disponíveis na corretora DEGIRO

Por exemplo, enquanto a XTB tem disponível as ações do índice PSI e mais uma ou outra, como mostra a imagem abaixo. Se não procuras ações com pouco volume diário, não faz diferença qualquer diferença.

Ações Bolsa de Valores de Portugal na corretora XTB

Já a DEGIRO tem todas as ações cotadas na Bolsa de Valores de Portugal. Todas mesmo. Incluindo as ações do Benfica, Futebol Clube do Porto, Merlin Proprieties SOCIMI SA, Raize, entre outras ações. Estas são algumas das ações nacionais, entre as 41 ações disponíveis.

Ações Bolsa de Valores de Portugal na corretora DEGIRO

Em termos de ações disponíveis para comprar e vender, a corretora DEGIRO é a 🏆 vencedora.

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🎚 ETFs grátis

Um dos investimentos mais populares para quem quer investir a longo prazo são sem dúvidas os ETFs, não só porque permitem estar exposto a um setor, índice S&P500, país ou continente, mas porque têm custos baixos em comparação a fundos de investimento e em vez dos investidores estarem a comprar 100 ou 200 ações de empresas diferentes, numa só unidade é possível ter um grande poder de diversificação.

Como a DEGIRO cobra uma comissão de 1€ por transação, neste momento conta com uma lista especial de ETFs (além da lista de ETFs que tem disponível) onde a comissão de transação é grátis. Mas, tem restrições, que explico de seguida.

ETFs grátis DEGIRO

A transação tem de ser na mesma direção (ou seja, compra/venda) que a primeira transação realizada no mês no instrumento e o valor da transação é de 1.000 EUR, GBP ou USD ou mais. Estas são as condições que estão no site da corretora.

Caso não cumpras a restrição, vai ser cobrada a comissão de 1€ por transação.

Custo ETFs grátis DEGIRO recompra

É preciso ter muita atenção no momento de investir, para que possas aproveitar ao máximo as oportunidades e não geres comissões que podem ser evitadas. Por exemplo, ao abrir posições no $IWDA, $VUSA e $VWCE, que são alguns dos ETFs grátis mais populares entre os investidores no Reddit, ninguém fala nisto mas pode fazer a diferença.

É uma regra absurda, pois o que é grátis afinal passa a não ser temporariamente. Com o interesse em ETFs a crescer, a corretora deveria deixar os seus clientes fazer DCA (Dollar Cost Averaging) em ETFs do S&P500, pois é impossível saber ao certo em que dia do mês aparecem as oportunidades e por isso, o investidor fica muito limitado.

Na corretora XTB não existe uma lista especial de ETFs grátis, porque a comissão para comprar e vender ETFs é de 0€ (até uma negociação mensal de 100.000€), logo todos os ETFs tem comissão grátis, desde que não ultrapasses o limite de 100.000€ negociados por mês.

Comissão para comprar e vender ETFs na corretora XTB

Não entendes o que significa negociar 100.000€ por mês? Por exemplo, compras 50.000€ em ETFs e horas ou dias depois vendes (no mesmo mês), significa que negociaste 100.000€ nesse mês.

Ambas as corretoras são vencedoras neste ponto, no entanto, a DEGIRO devia rever as restrições ou simplesmente eliminar. Foi considerada uma vencedora neste aspeto devido a ter uma grande lista de ETFs grátis disponível.

Em termos de ETFs grátis para comprar e vender, a corretora XTB e a DEGIRO são as 🏆 vencedoras.

💸 Comissões cobradas na compra e venda

A corretora XTB cobra 0€ na compra e venda de ações ou ETFs. Ao ultrapassar o limite de 100.000€ por mês negociado, a corretora passa a cobrar uma comissão de 0,2% (com um mínimo de 10€). Ao abrir a posição, a plataforma indica sempre o valor da comissão que vais pagar.

Comissão da corretora XTB para comprar e vender ações

No ponto 4 do preçário da corretora XTB disponível na página de informações da conta, podes encontrar a seguinte informação, que diz respeito a ações e ETFs. Tem atenção que são ações e ETFs e não CFDs de ações ou CFDs ETFs.

Preçário XTB ações e ETFs

Já a corretora DEGIRO tem um preçário totalmente diferente que pode ser encontrado na página de preçário. Para várias Bolsas de Valores tem uma comissão de 0€, como é o caso da Bolsa de Valores de Portugal, EUA e Canadá, mas cobra uma taxa por transação de 1€ e só os ETFs grátis não pagam essa taxa, mas tem uma série de regras que vimos antes. Atenção que cada ordem executada conta como uma transação.

Preçário DEGIRO ações e ETFs

A taxa de manuseamento já inclui as taxas regulatórias, como é o caso da SEC fee, que é cobrada sempre que compras ações nas Bolsas de Valores dos EUA, mas mesmo que não tivesse incluído são valores muito baixos e por isso, não iriam fazer muita diferença. Se tudo isto parece um pouco complicado, basta colocar uma ordem de compra da ação ou ETF que queres comprar, para ver qual vai ser a comissão cobrada.

Comissões cobradas pela DEGIRO na plataforma web

Em relação ás comissões cobradas para comprar e vender ações ou ETFs, a corretora XTB é a 🏆 vencedora.

💵 Métodos de Depósito / Levantamento

O método de depósito e levantamento disponível na corretora é bastante importante, embora muitas pessoas não coloquem importância nisso, no momento de abrir uma conta de negociação, a verdade é que ter uma maneira rápida e grátis ou com taxas baixas para depositar dinheiro na conta de negociação ou retirar o dinheiro é muito importante.

Isto pode fazer com que um investidor use a corretora A em vez da corretora B.

Atualmente, a corretora XTB permite depositar dinheiro na conta de negociação usando cartões Visa ou Mastercard, Paypal e transferência bancária para um Banco com IBAN de Portugal.

Transferir dinheiro para a conta XTB

Já a corretora DEGIRO apenas permite depositar dinheiro na conta de negociação através de transferência bancária para um IBAN alemão (diferente para cada investidor).

Transferir dinheiro para a conta DEGIRO

Ambas as corretoras não cobram taxas no depósito ou levantamento do dinheiro, mas existem corretoras que cobram, por essa razão, ao escolher a corretora é sempre importante ter em conta isto. Apesar da DEGIRO não cobrar taxas, como o IBAN é alemão pode ser que o teu Banco cobre taxas na transferência.

Em relação aos métodos de depósito e levantamento, a corretora XTB é a 🏆 vencedora.

🙋‍♀️ Suporte ao cliente

Na corretora XTB o suporte ao cliente está disponível através de chat nas plataformas de negociação, email ou telefone. Além do dinheiro dos investidores estarem em contas bancárias nacionais, também conta com um escritório físico em Lisboa, Portugal.

Suporte ao cliente XTB

A corretora DEGIRO fornece suporte aos seus clientes através de email e por telefone. No caso do suporte por telefone em Português, só está disponível entre as 7h e as 16h e é um número VOIP, ou seja, ao telefonar o investidor vai ter de pagar pela chamada, mesmo que tenha um plano com chamadas grátis para números portugueses.

Suporte ao cliente DEGIRO

Apesar de não ter chat ao vivo como a XTB ou de um número fixo nacional, a corretora DEGIRO tem um bom suporte ao cliente. Estes são dois aspetos em que a corretora deveria melhorar.

Em relação ao suporte ao cliente, a corretora XTB é a 🏆 vencedora.

✅ Conclusão

A corretora XTB é claramente a vencedora nesta comparação.

Durante a pandemia de coronavírus foi uma das corretoras que mais cresceu e se destacou, sobretudo porque começou a permitir comprar e vender ações e ETFs com comissões de 0€, sendo uma forte concorrente da DEGIRO.

Se ainda estás indeciso sobre qual corretora escolher para comprar e vender ações, recomendo que leias a análise à XTB e a análise à DEGIRO, para entender como funcionam, as plataformas disponíveis e as razões porque deves escolher. São milhares, os investidores que escolheram estas duas corretoras e por isso não podem estar enganados.

Para os leitores que ainda usam o Banco ou uma corretora que cobra fortunas em comissões, além de não oferecer o mesmo tipo de serviço, está mais do que na hora de mudar. Passa a usar a corretora que ganhou esta comparação, para ver quanto dinheiro vais poupar em comissões e taxas, além de ter acesso a uma plataforma mais profissional e rápida.

Caso tenhas alguma dúvida ou sugestão, podes adicionar aos comentários neste artigo através da caixa de comentários disponível abaixo.

Bons investimentos!

6 Comentários

Rogério Santos

Setembro 27, 2022

Eu optei pela XTB e estou a gostar. Arrependo-me de ter usado o meu banco Santander para começar a investir na Bolsa.

Responder

Paulo

Outubro 2, 2022

Tenho carteira de títulos de bolsa na CGD.
Para transferir para uma destas duas, qual a melhor para realizar essa operação?

Grato pela ajuda.
Paulo Soares

Responder

Adriano Lopes

Outubro 3, 2022

Olá Paulo,

No caso da DEGIRO, o custo é de 10€ por posição. Já na XTB não existem custos, apenas do lado da CGD.

A CGD pode cobrar alguma comissão por esta transferência de ações.

Bons investimentos!

Cumprimentos,
Adriano Lopes

Responder

Júlio Costa

Outubro 4, 2022

Olá Adriano,

Entre a degiro e a XTB, prefiro sem dúvidas a corretora XTB. Sempre que é preciso estão disponíveis, não tem taxas escondidas e tem uma boa plataforma.

Responder

Alexandre Arroyo

Outubro 28, 2022

Muito bom o artigo!

Uma pergunta, como é a questão para evitar a “Dupla tributação fiscal” das ações/ETFs? As duas plataformas tem morada fiscal em Portugal? Cómo é o processo para evitar isto? Muito obrigado!

Responder

Adriano Lopes

Outubro 30, 2022

Olá Alexandre,

Desde já obrigado.

Ao preencher o formulário W8-BEN nenhuma das duas corretoras vai cobrar mais, além dos 15% para dividendos recebidos de ações/ETFs norte-americanas.

Para ações/ETFs que pagam dividendos e estão cotados noutras Bolsas, poderá ocorrer algum caso de dupla tributação, mas que pode ser resolvido ao contactar a corretora ou através da declaração no IRS, gerando o crédito fiscal.

A DEGIRO não tem morada fiscal em Portugal, apenas a XTB.

Bons investimentos!

Cumprimentos,
Adriano Lopes

Responder

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