Será mesmo que faz sentido comprar bitcoin na Trade Republic ou na Revolut? Ou estás a cometer um erro grave? Eis a questão, que muitos investidores estão a fazer. Isto vai mudar a tua opinião!

Se tens andado a considerar investir em Bitcoin através da Revolut ou da Trade Republic, especialmente depois do rali recente das criptomoedas, o mais provável é que aches que é tudo igual: compras, guardas e esperas que suba. Simples, certo? Errado. O mais provável é estares a cometer um dos piores erros que um investidor iniciante pode cometer — entregar demasiado controlo (e dinheiro) a plataformas que não te dão aquilo que realmente precisas. Podem ser fáceis de usar, mas tu e outras pessoas estão a tornar essas plataformas milionárias em comissões e taxas escondidas.

Hoje a tua opinião muda para sempre e vais começar a tomar decisões mais informadas!

Atenção que isto não é um caso isolado. Comecei em 2017 a investir em criptomoedas e por isso, já vi muitos pessoas a passar por isto. Desde serem totalmente enganadas a pagarem comissões e spreads altos, que estão a tornar a corretora rica. Com tanta gente no mundo cripto por impulso, publicidade ou hype, é normal ficares confuso sobre qual é a forma correta de comprar bitcoin, onde comprar… e o que estás realmente a comprar.

DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.

Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!

A tua opinião da Revolut e da Trade Republic para comprar Bitcoin, vai mudar. Lê até ao fim!

Parece simples, mas a maioria das pessoas não percebe isto: quando compras bitcoin na Revolut, na Trade Republic e até noutras corretoras semelhantes, na realidade estás a pagar muito mais por isso e no caso da Trade Republic, não podes mover os bitcoins para uma carteira externa. Ou seja, não tens controlo. As comissões e a falta de controlo do bitcoin, podem parecer questões estúpidas, até porque é fácil demais comprar bitcoin, mas ao fim de várias transações e de vários anos, vai fazer uma grande diferença.

Para evitar que continues a ser iludido diariamente, que estás a investir em bitcoins da maneira certa, no vídeo abaixo mostro a realidade que ninguém fala e vai mudar a tua opinião…

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Caso estejas interessado em investir noutras criptomoedas, além do Bitcoin, no artigo como investir em criptomoedas, podes encontrar bastante informação útil sobre o assunto.

As comissões + spreads absurdos cobrados pela Revolut e Trade Republic vão ser finalmente expostos hoje

Os neobancos Revolut e Trade Republic conquistaram milhões de utilizadores em toda a 🇪🇺 Europa, que investem em ações, ETFs, REITs e criptomoedas. A interface intuitiva e a facilidade de uso são inegáveis – com apenas alguns cliques consegues expor-te aos mercados financeiros no telemóvel. Mas aqui está a verdade inconveniente que poucos te contam: apesar da conveniência aparente, estas plataformas estão longe de ser a melhor escolha para investidores, seja em mercados tradicionais ou no mundo das criptomoedas. E quando se trata especificamente de bitcoin, as limitações tornam-se ainda mais evidentes e potencialmente prejudiciais para o teu património a longo prazo.

À primeira vista, pode parecer que todas as corretoras oferecem exatamente o mesmo serviço. No entanto, a realidade está longe disso. Neste artigo, vou demonstrar de forma clara como, ao comprar Bitcoin através da Revolut ou da Trade Republic, acabas por pagar significativamente mais, comprometendo parte do teu potencial de retorno — ou, em cenários negativos, amplificando as tuas perdas.

Investidores experientes tomam melhores decisões.

A Revolut é um neobanco bastante popular na 🇪🇺 Europa – incluindo 🇵🇹 Portugal, mas uma péssima escolha na minha opinião, para comprar bitcoin. Uso a Revolut, mas apenas como app de pagamentos, porque para investimentos em ações, ETFs, REITs e criptomoedas, é muito limitada e existem melhores alternativas.

Só para teres ideia sobre o (verdadeiro) custo escondido de comprar bitcoin na Revolut, experimentei comprar 100 euros de bitcoin e no minuto seguinte vender esses mesmos 100 euros. Este foi o resultado absurdo!

O investimento de 100 euros em bitcoin em menos de 1 minuto tornou-se em 92,95 euros, ou seja, uma perda de -7% por causa das comissões e spreads absurdos. O preço do bitcoin mal se moveu.

Repara só no absurdo que é o spread. A cotação de 99210,05 euros passou para 100433,23 euros ao comprar e na venda já passou para 97976,44 euros.

Mas, pode ser ainda mais absurdo as comissões + spread na Revolut. Por exemplo, se quiseres comprar 3 euros ou 5 euros de bitcoin, vais pagar uma grande fortuna, como mostrei no vídeo.

Não sei porque razão, mas no site da Revolut não é fácil saber quais são as comissões cripto. Depois de perder vários minutos e de usar o Google, lá consegui encontrar o PDF com estas comissões:

Agora imagina aguentar a longo prazo e investir todos os meses. Se tiveres 1 bitcoin – seguindo o exemplo acima, a conta vai mostrar que tens 99k e ao vender já tens menos 1233 euros, sem contar com a comissão de transação – sem contar que nas compras anteriores pagas mais caro pelo bitcoin. Queres fazer o teu capital crescer ou tornar a corretora rica em comissões e manipulação do spread? Ao contrário da Trade Republic, na Revolut é possível colocar ordens limitadas, mas é indiferente porque só vão ser executadas quando chegar ao valor com o spread. Isto quer dizer que na plataforma pode estar a mostrar que está a 97k e mesmo que coloques a ordem a 96500 euros, nunca vai ser executada.

Agora para o caso da Trade Republic, também acontece quase o mesmo. O spread na compra de bitcoin, no momento em que fiz o vídeo era de 767 euros, mas houve momentos em que a diferença do spread era muito maior. Por exemplo, no dia da liquidação nas criptomoedas, o spread estava em mais de 1000 euros.

Em termos de comissão, a Trade Republic tem uma comissão muito mais fácil. É de 1 euro por transação ou grátis no caso de ser através do plano de investimento mensal, no entanto, na mesma vai haver a cobrança do spread e até poderá ser maior para compensar a comissão grátis.

A esta altura já deves estar ciente dos spreads altos cobrados em ambos os neobancos e também as suas comissões, por essa razão, vai ser mais fácil para ti entender que o bitcoin deve ser comprado em corretoras de cripto e não através de neobancos. Como a base de utilizadores da Revolut e Trade Republic são investidores com pouca ou nenhuma experiência, aproveitam-se para cobrar as comissões + custos escondidos.

Qual é a alternativa para comprar bitcoin, sem pagar comissões + spreads absurdos?

Para comprar bitcoin e manter durante muitos anos, talvez quem sabe, até aos netos, bisnetos e por aí adiante, deves considerar usar uma corretora de criptomoedas. Só dessa maneira, vais obter o melhor preço possível, com spreads baixos e comissões próximas de 0%. Felizmente, a lista de corretoras cripto é grande e a Bybit é uma dessas corretoras – e sou parceiro.

As comissões de compra de bitcoin nos pares cripto/euro (por ex.: BTC/EUR), como é mostrado na imagem acima, a comissão é de 0.20% para taker e 0.15% para maker, mas se tiveres um volume de compras mensal superior a um certo nível é possível pagar até 0.045% e 0.030%, como mostra a imagem abaixo:

Já as comissões de compra e venda de bitcoin e outras criptomoedas na Bybit são de 0.10% por transação nos pares cripto/cripto (por ex.: BTC/USDC), mas podem ser menores. Podem chegar até aos 0,03%, segundo a página de taxas de corretagem.

O mais certo é que isto tudo pareça confuso, o que é “maker” e “taker”. Basicamente, referem-se ao tipo de ordem que colocas numa corretora e ao papel que assumes no livro de ordens (order book). Isto é importante sobretudo porque as taxas são diferentes para cada tipo.

Maker vem de market maker, ou seja, “criador de mercado”.

Tu és maker quando colocas uma ordem que não é executada imediatamente. Ou seja, adicionas liquidez ao livro de ordens. Aqui tens vários exemplos:

• Uma ordem limit para vender BTC a €98.000 quando o preço atual é €95.000.
• Uma ordem limit para comprar BTC a €95.000 quando o preço atual é €96.000.

Basicamente, a tua ordem está há espera de ser executada. Estás a adicionar liquidez e por regra, as taxas são mais baixas.

Pelo contrário, nas ordens taker, vem de market taker, ou seja, quem está a retirar liquidez ao mercado. Tu és um taker, quando colocas uma ordem que é executada imediatamente que já está no livro de ordens. Por exemplo:

• Ordem market (compra ao melhor preço disponível agora)
• Ordem limit que já é executada de imediato (porque coincide com o preço atual)

Basicamente, estás a tirar liquidez do mercado, com a ordem a ser executada de imediato, o que não só tens piores execuções, como é comum as corretoras de criptomoedas aplicarem taxas maiores.

Para tornar mais rápida a compra, com menos comissões e com mais flexibilidade, sobretudo porque ás vezes posso querer vender tudo de uma vez para mais tarde comprar de volta a um preço mais baixo, opto por comprar BTC/USDC, como mostra imagem. Além da comissão cobrada, o spread costuma ser de alguns dólares.

O par que vais escolher e a criptomoeda que vais comprar, deve ser baseada na tua estratégia. Por exemplo, se a tua estratégia é comprar Ethereum ou Solana, não estejas a comprar Bitcoin, só porque estou a mencionar esta cripto.

Como o blog Investir na Bolsa, é focado em investimentos a médio e longo prazo, pode fazer sentido ter uma pequena parte do networth em bitcoin ou noutra cripto à tua escolha, para adicionar algum risco, mas com potencial de retorno.

Abaixo está a imagem de uma venda que fiz na Bybit. Como podes ver, para vender 32.616 dólares paguei 0.032616 USDC de comissão, o que é bastante baixo se compararmos com a Trade Republic ou a Revolut.

Outra vantagem da corretora Bybit, é a possibilidade de ter um cartão de débito grátis – virtual ou físico, para poder gastar o dinheiro que tens na tua conta Bybit, quer seja em criptomoedas ou em euros e receber um cashback até 20% – no mínimo é de 2%. Atualmente, tenho o cartão virtual e o cartão físico.

Ao contrário de outras análises que podes encontrar na internet ou opiniões de influencers, uso a corretora Bybit e tenho o cartão de débito físico. No vídeo mostrei várias transações que fiz com ambos os cartões e também mostrei o cartão físico – na imagem abaixo.

A qualquer momento, diretamente na app da Bybit ou no site bybit.eu, podes congelar os cartões, consultar as últimas transações, o cashback recebido ou pedir os cartões grátis. Aproveita que a Bybit está com o cartão grátis, comissões baixas e cashback até 20%, para abrir conta na Bybit.

Como manter seguro os meus bitcoins?

Se estás a investir em bitcoins ou noutras criptomoedas para o longo prazo, o mais certo é que queiras ter a certeza que as tuas criptos estão guardadas num lugar seguro e és o legítimo dono, por essa razão, precisas de uma cold wallet (carteira fria), que está disponível offline e não depende da corretora A, B ou C.

Uma alternativa que uso, para manter os meus bitcoins seguros – mas também outras criptos e stablecoins, é a carteira hardware Ledger Nano. Sempre que quero transferir os meus bitcoins da Bybit para a Ledger, ligo-a ao computador, abro a app da Ledger para ter acesso ao endereço da carteira e envio os meus bitcoins.

As Ledgers que mostrei acima foram as primeiras e por isso, já não estão à venda. Agora, está disponível uma versão melhor e com um desconto, a Ledger Nano S Plus. Podes escolher entre várias cores e podes ligar diretamente ao computador ou telemóvel Android para gerir a carteira e guardar as tuas criptomoedas em segurança.

Se estás interessado em investir em bitcoin a longo prazo, é um produto obrigatório para manter em segurança as tuas criptomoedas.

Conclusão – Vale a pena usar a Trade Republic e Revolut para comprar bitcoin?

Não.

Como podes ter chegado à conclusão, não vale a pena estar a usar as corretoras Trade Republic e Revolut para comprar bitcoin, porque além de cobrarem comissões altas e ainda um spread absurdo e que pode variar bastante, são plataformas bastante limitadas.

Imagina fazer isso durante anos, com várias compras ao longo do ano, gerando comissões + spreads absurdos. Ao fim de 5 anos, 10 anos e mais, vais estar a tornar a corretora rica e a perder parte do potencial do bitcoin. Se durante algum momento ficares com perdas, as perdas vão ser ainda maiores por causa das comissões + spreads absurdos.

Entendo que seja mais fácil comprar bitcoin na Revolut e na Trade Republic, mas o fácil pode significar perdas de milhares de euros a longo prazo. Uso a corretora Bybit EU desde que está disponível em Portugal e ao longo destes últimos meses têm crescido bastante, com várias novidades, comissões baixas e um suporte ao cliente rápido.

Bons investimentos!