Será que vale a pena usar a Scramble? Ou é uma péssima estratégia? Depois de 11 meses, como investidor nesta plataforma, vou partilhar a minha opinião. Entende como funciona!
Compro ações e ETFs há mais de 15 anos, mas isso não impede que também queira diversificar e por isso, ao longo dos anos tenho diversificado, muito além da Bolsa de Valores. Comecei em 2017 com criptomoedas, depois com vários sites P2P e literalmente há 11 meses atrás na Scramble. No início parecia confuso, mas percebi o conceito. Aliás, o mais certo é que já ouviste que “não se deve colocar todos os ovos, na mesma cesta”, ou seja, deves considerar não ter todo o dinheiro investido no mesmo tipo de investimento. É uma prática comum, que a longo prazo pode fazer uma grande diferença e ajudar a bater a inflação.
Vou revelar o que aprendi na Scramble, como funciona e se vale a pena considerar!
Felizmente, nos dias de hoje existem várias formas de investir e isso é bastante positivo para os investidores. As opções mais populares são as ações, ETFs, REITs e criptomoedas, mas também o crowdlending – e é aí que a Scramble entra. Muitos investidores também aplicam dinheiro em Certificados de Aforro e Depósitos a Prazo, mas o retorno real é abaixo de 0, se tivermos em conta a inflação. Por isso, lê isto até ao fim para perceber como funciona a Scramble, qual é a minha opinião e se é algo que deves considerar neste momento ou não.
DISCLAIMER: Este artigo é puramente informativo e para fins educacionais. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
Investir em ações envolve riscos, incluindo a possibilidade de perda de capital parcial ou total. Os resultados passados não são garantia de retornos futuros.
Este artigo pode conter links de afiliados ou conteúdo patrocinado, que ajudam a manter o blog. Nunca invistas baseado na opinião de outras pessoas. Antes de investir, faz a tua própria pesquisa!
O que é a Scramble? Como Funciona?
Antes de revelar a minha experiência com a Scramble, os pontos positivos e negativos, primeiro tenho que dar contexto e explicar como funciona a Scramble, para que possas entender a minha opinião.
A Scramble foi fundada em 2020 e é uma empresa de tecnologia financeira, com sede em Tallin, na Estónia, mas com uma equipa distribuída por toda a Europa. Atualmente é apoiada por um grupo de investidores de capital de risco, onde inclui fundadores da Wise, OLX e Coffee Meets Bagel, bem como executivos seniores do Facebook, Skype e Miro.
A plataforma P2P Scramble permite investir em empréstimos a empresas de bens de consumo do Reino Unido 🇬🇧 e da Europa 🇪🇺.
Ao contrário da Mintos, Viventor, Bondora, Raize, Housers e outras plataformas P2P, onde tens de escolher os empréstimos, a Scramble funciona de uma forma diferente. Todos os meses seleciona e apresenta um lote de empresas com potencial – são marcas de bens de consumo promissoras que procuram capital para crescer.
Este conceito, na minha opinião, é inovador neste nicho de mercado e tem várias semelhanças com os programas de empreendedorismo Dragons’ Den e Shark Tank. A única diferença, é que a equipa da Scramble faz a seleção dos negócios e os utilizadores investem nos negócios –a Scramble também investe até 20% ficando também com skin in the game.
Neste momento, já conta com +31.6 milhões de euros investidos em +115 empresas, pelo que é um modelo de negócio comprovado e que está a crescer. Como estás a investir em negócios, é normal que existam riscos e por essa razão, cada negócio é selecionado depois de ser analisado a estes 6 fatores:
- Pesquisa de mercado
- Avaliação do Fundador
- Avaliação da Startup
- Validação da Startup
- Aprovação do Limite de Crédito
- Verificação da Identidade
Em abril de 2026, a Scramble angariou um total de 2.969.331 €, apoiando 35 marcas inovadoras e estabelecendo novos recordes para a empresa. Esta conquista foi possível graças ao apoio entusiástico de 4730 investidores, cuja confiança contínua serve de combustível ao crescimento da plataforma.
Os cinco principais países de origem dos investidores em abril foram:
- 🇵🇹 Portugal – 976.974 €
- 🇬🇷 Grécia – 478.010 €
- 🇱🇹 Lituânia – 397.008 €
- 🇳🇱 Países Baixos – 181.939 €
- 🇭🇺 Hungria – 178.074 €
No total, 2211 novos utilizadores registaram-se durante o mês, destacando a rápida expansão da comunidade da plataforma.
Ao contrário de outras plataformas P2P, onde são colocadas várias oportunidades e os investidores têm que escolher, na Scramble todos os meses está disponível um novo lote e os investidores só têm de selecionar o montante de investimento a alocar ao grupo A e grupo B.
Grupo A vs Grupo B – Qual escolher?
Todos os meses, na Scramble é possível investir num lote de empresas e escolher entre 2 grupos (ou investir em ambos). Embora em ambos os grupos, estejas a investir no mesmo lote de empresas, o retorno alvo e o risco são diferentes: o grupo A tem um retorno anual alvo de até 12.4%, enquanto no grupo B é de até 25%.
Estas são as principais diferenças entre cada grupo.
Clube de Fidelidade
Deves ter em conta que embora o grupo B tenha um retorno alvo superior ao do grupo A, o risco também é maior. Uma estratégia muito usada, é alocar uma pequena parte do capital ao grupo B e o resto para o grupo A.
Uma novidade introduzida recentemente foi o Clube de Fidelidade.
Basicamente, é um sistema de recompensa de cinco níveis (Starter → Growth → Advanced → Pro → Pro Volume) que distingue os investidores mais ativos na Scramble, dando acesso a regalias extra:
- acesso antecipado ao Grupo B
- limites maiores de reserva
- e ainda prioridade de recompra.
O mais certo, é que agora estejas a perguntar, como é decidido o nível. A resposta, é simples. Ao participar em 3 rondas nos últimos 7 meses, o nível é calculado consoante a taxa de participação (número de rondas em que participaste) e o fluxo de caixa líquido (dinheiro que entra – dinheiro que sai).
Estes são os níveis.
O nível é recalculado automaticamente um dia útil após o encerramento de cada ronda. Se ainda tens dúvidas sobre como funciona o clube de fidelidade da Scramble, na página do clube podes encontrar mais informações e as perguntas mais frequentes.
Como comecei a investir na Scramble?
Dias antes de publicar o artigo sobre como funciona a Scramble, comecei a investir para entender como funcionava, se era algo que investidores de ações e ETFs deveriam considerar ou não valia a pena. Apenas uma perda de tempo e estaria a tirar liquidez para outras oportunidades, mas a minha opinião mudou e deves ler até ao fim.
Se ainda não tens conta na Scramble, podes te registar aqui para abrir conta e receber 10€ de bónus para começar a investir. Aproveita porque faltam poucos dias para fechar a ronda de maio.
Com a conta aberta no site da Scramble, fui logo à página do Dinheiro para depositar dinheiro na conta e começar a investir na ronda do mês. Podes depositar dinheiro usando cartão Visa e Mastercard, Revolut ou por transferência bancária.
Como depositar dinheiro usando o cartão Visa / Mastercard e Revolut têm taxas, optei por fazer o depósito por transferência bancária. Fiz a transferência diretamente do Revolut com IBAN PT e cerca de 30 minutos depois o dinheiro já estava na conta.
Com o dinheiro na conta, comecei a investir.
Como o grupo B já tinha fechado, investi só no grupo A. Da próxima vez, tenho que ser mais rápido e assim que abrir a ronda, tenho de visitar o site da Scramble, para conseguir alocar parte do capital ao grupo B.
Depois de colocar o valor a investir no grupo A, fui até abaixo na página para ver se estavam selecionadas todas as marcas para investimento. Esta é uma funcionalidade nova e útil, no entanto, se decidires usar, é importante lembrar que tem uma taxa de 2,5%, por isso, pode ser que não compense fazer isso já que a própria Scramble faz escolhe as empresas com maior potencial, com base em vários critérios.
Enquanto a ronda de investimento estiver aberta, podes editar a tua posição. É útil, porque a ronda pode chegar ao limite de financiamento rápido e não teres tempo para alocar todo o capital que queres investir e por isso, pode fazer sentido essa decisão.
Quando gravei o vídeo, a ronda de maio estava neste estado, com 94% do valor alvo alocado e Portugal em primeiro lugar na lista, com mais de 500 mil euros investidos.
Através do site podes encontrar várias informações, não só sobre a ronda atual, mas também as rondas passadas e ainda as empresas, pagamentos efetuados, entre outras estatísticas importantes.
Se investiste nas rondas da Scramble, no ano seguinte tens de declarar no IRS os ganhos obtidos. Na parte de relatórios, é possível mostrar os ganhos para datas personalizadas e exportar essa informação, para depois colocar na declaração de IRS. Se recebeste juros em 2026, deves declarar em 2027, no IRS 2026.
ASDF
Simulador de Retorno
Para ter uma ideia sobre se vale a pena ou não considerar as rondas na Scramble, foram disponibilizados 3 simuladores, que permitem calcular o retorno potencial de investir nas rondas:
Desta forma, podes ter uma ideia próxima da realidade, do que podes esperar da plataforma e ainda comparar com os retornos típicos, de investir em ETFs (como o S&P500, MSCI World, entre outros) ou depósitos bancários.
Vídeo de Opinião Scramble
Se não tens tempo para ler o artigo ou preferes em formato vídeo, criei um vídeo em que partilho a minha experiência de 11 meses na Scramble, o que fiz neste mês de maio e ainda algumas coisas que deves considerar.
Vê o vídeo até ao fim e partilha a tua opinião.
Conclusão
Bem, agora chegou o momento da verdade.
Depois de 11 meses na Scramble, será que vale mesmo a pena? Ou é apenas mais um daqueles sites, em que usas uma ou duas vezes e desistes para sempre? Na minha opinião vale a pena e até fiquei surpreendido, porque é algo que na minha opinião pode valer a pena para quem já investe em ações e ETFs, mas não quer estar a usar outra estratégia que está correlacionada com os mercados financeiros.
Se ainda continuas indeciso, sobre se vale a pena ou não investir na Scramble nesta lista, podes encontrar algumas estatísticas e informações que pode ser interessantes para ti, que podem ajudar a tomar uma decisão:
- Mais de 31,6 M€ investidos em mais de 115 empresas desde junho de 2022.
- Investimento em lotes: O dinheiro é distribuído por várias marcas, reduzindo o risco.
- Duas opções de investimento:
- Grupo A: Menor risco, retorno anual de 12,4%, ideal para investimentos estáveis e a longo prazo.
- Grupo B: Maior risco, retorno anual de até 25%, adequado para investidores experientes.
- Rápido e intuitivo: Investir demora menos de 5 minutos por mês.
- Camadas de segurança: Direitos de crédito garantidos pelos rendimentos pessoais vitalícios dos fundadores e outras garantias.
- A Scramble co-investe até 20% em cada ronda para estar alinhado com os interesses dos investidores.
- 100% dos pagamentos foram efetuados dentro do prazo.
- Investimento mínimo: 10 €, com um bónus de 5 € por cada 100 € investidos.
- Processo de verificação regulamentado: A conformidade com o KYC (Know Your Customer / Conheça o seu Cliente) garante segurança e legitimidade.
- Vantagem comparativa: Os investidores podem obter lucros significativamente maiores do que nas contas poupança tradicionais ou ações, enquanto minimizam o risco através da abordagem estruturada do Scramble.
Agora que já sabes qual é a minha opinião, aprendeste como funciona, acede ao site da Scramble, cria conta e começa a investir. Podes começar com apenas 10 euros, o que é um valor baixo e acessível para todas as pessoas que querem experimentar como funciona ou têm medo de dar o primeiro passo.
Bons investimentos!
